Как рассчитывается минимальный платеж по кредитной карте

Одно из условий использования кредитной карты — ежемесячные выплаты. В статье рассказываем, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте, зачем он нужен и почему его нельзя пропускать.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитной карте — это выплата, которую необходимо делать каждый месяц в счет погашения долга. Банк рассчитывает ее на следующий день после завершения отчетного периода. Размер выплаты зависит от суммы задолженности и условий кредитования.

Как узнать дату платежа

Эта информация есть в выписке, которую высылает банк. Она также прописана в кредитном договоре. Например, по карте платеж нужно вносить до конца следующего отчетного периода. Сам отчетный период равен календарному месяцу и начинается в дату оформления кредитки. Если вы оформили карту 5 апреля, то выписка придет 5 мая. Первый платеж нужно будет внести до 4 июня, второй — до 4 июля и так далее. Если по карте не было трат, не будет и платежа.

Как рассчитывается платеж

Ежемесячная выплата состоит из двух частей:

• части задолженности;
• процентов за использование лимита.

Если продолжается льготный период, проценты за безналичные операции не начисляются. Но они могут начисляться на часть задолженности — например, за снятие наличных. Для этих операций чаще всего действует повышенная процентная ставка. Обычно также устанавливается минимальный размер ежемесячной выплаты.

Приведем несколько примеров, демонстрирующих, как рассчитывается обязательный платеж. Возьмем следующие условия кредитования:

• ставка за безналичную оплату — 15%;
• ставка за снятие наличных — 30%;
• в обязательный ежемесячный платеж включается 5% от тела долга;
• минимальный размер выплаты — 400 ₽;
• длительность отчетного периода — 30 дней.

Длительность периода нужно понимать, так как проценты начисляются ежедневно из расчета годовой ставки.

Как узнать сумму минимального платежа

Точная сумма указывается в выписке банка на следующий день после завершения отчетного периода. Его также можно рассчитать самостоятельно, если точно знать, как именно он формируется. Вся информация есть в кредитном договоре, интернет-банке и мобильном приложении банка. Условия также можно узнать у сотрудника банка по телефону.

Если после расчетов вы совершите новую операцию по кредитной карте, значит, размер платежа нужно пересчитать. Ведь банк учитывает все траты, которые совершены за отчетный период.

Для чего банк начисляет минимальный платеж

В отличие от потребительского кредита, по кредитной карте существует беспроцентный период. Но платежи нужно вносить даже в течение этого периода. Для банка они значат, что клиент надежен и платежеспособен.

Если льготный период заканчивается, минимальный платеж превращается в инструмент поэтапного возврата долга, как в случае с потребительским кредитом. Но, в отличие от кредита, платеж не фиксирован и может меняться в зависимости от размера задолженности.

Что будет, если нарушить условия и сроки

Санкции за нарушение условий могут различаться в зависимости от ситуации:

• Если вы пропустили выплату в течение льготного периода, он будет приостановлен, а на сумму долга начнут начисляться проценты. Льготный период возобновится после того, как вы внесете платеж.
• В случае длительной просрочки банк может заблокировать все операции по карте.

При просрочке могут действовать и другие санкции — увеличенная процентная ставка, штрафы и пени. Чтобы не просрочивать выплаты из-за невнимательности, подключите SMS-уведомления. Банк будет напоминать, что подходит время оплаты. Вносить средства на карту рекомендуется заранее, чтобы они точно дошли в установленный срок.

Если возникли финансовые сложности и вы не можете заплатить в счет долга по кредитной карте или кредиту, свяжитесь с банком. Он может предложить рефинансирование, кредитные каникулы, реструктуризацию. Эти способы помогут снизить кредитную нагрузку и дадут время поправить финансовое положение.