Чтобы выбрать способ покупки автомобиля и кредитную организацию, необходимо учесть следующие факторы:
У заемщика всегда будет два варианта — автокредит и потребительский кредит наличными. Рассмотрим эти программы с учетом факторов, которые мы привели выше. Перед тем как купить автомобиль в кредит, рекомендуем оценить, насколько выгоден и удобен каждый из этих двух вариантов. Такую оценку желательно проводить индивидуально в контексте реальной ситуации.
Первоначальный взнос является обязательным условием автокредитования. Он должен быть не менее 10% стоимости автомобиля. Размер первоначального взноса влияет на процентную ставку по автокредиту: наиболее выгодные условия предлагаются, если заемщик готов сразу оплатить от 50% стоимости автомобиля.
Чтобы получить потребительский кредит наличными, не нужно накапливать начальный капитал. Заемщик может получить всю сумму на руки. Такой вариант предпочтителен, если автомобиль нужен срочно — например, когда транспортное средство необходимо для работы.
Чтобы оформить автокредит, нужно оформить авто в залог — это является обеспечением по кредиту. Таким образом, пока заем не выплачен, транспортное средство находится в собственности банка. Получается, что заемщик не может его продать, обменять или подарить.
Чтобы получить дополнительные гарантии, банки требуют застраховать приобретаемую машину от угонов и повреждений. То есть обязательным условием является страхование каско на весь срок автокредитования. Стоимость страхового полиса оплачивается заемщиком, и здесь существует два варианта:
В первом случае необходимо иметь нужную сумму перед оформлением займа. Во втором — увеличивается сумма, на которую начисляются проценты. Если сам заемщик считает каско важным и необходимым, то автокредит может оказаться более удобным, чем потребительский заем наличными.
Большинство программ потребительского кредитования не предполагают никакого обеспечения. Например, в Банке Русский Стандарт кредит выдается на любые цели, и для его получения не нужны ни залог, ни поручители.
Если покупать автомобиль с помощью кредита наличными, также необязательно оформлять страхование каско, а при желании деньги на страховку также можно взять в кредит.
Так как обеспечение по кредиту — залог авто, застрахованного от повреждений, банку приходится вводить ограничения по пробегу, сроку эксплуатации и состоянию машины. В результате автокредит становится недоступным для некоторых водителей — например, тех, кто отдает предпочтение конкретной модели, давно снятой с производства.
Старые автомобили стоят недорого, и для некоторых это единственный вариант покупки транспортного средства. Но автокредит на такую машину получить нельзя. Также не получится взять автокредит тем водителям, которые мечтают о раритетном авто — Muscle car 60–70 гг., старом Volkswagen Beetle и др.
Потребительский кредит выдается на любые цели, а это значит, что нет никаких ограничений по выбору продавца и самого транспортного средства. Это не только упрощает оформление займа, но и ускоряет сделку купли-продажи.
Сумма автокредита определяется стоимостью машины. Многие банки также позволяют включить в кредит стоимость страхового полиса. Так как кредит целевой, невозможно получить сверх этой суммы.
Сумма потребительского кредита зависит от доходов и потребностей заемщика и не ограничивается стоимостью авто. Например, Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ наличными. Эти деньги можно потратить на диагностику, покупку автомобиля, сопутствующие расходы, косметический ремонт и техническое усовершенствование транспортного средства.
Эти три критерия связаны, так как размер платежа напрямую зависит от срока кредитования и процентной ставки по кредиту.
Сниженная процентная ставка — главное преимущество автокредитования в сравнении с нецелевыми потребительскими займами. При первоначальном взносе от 50% действительно можно получить очень выгодную ставку, но если взнос составляет 10%, то отличие от кредита наличными уже не так значительно.
Кроме того, для оформления автокредита необходимо оплатить полис каско на весь срок кредитования. И чем больше этот срок, тем больше придется переплатить. В некоторых случаях автокредит оказывается менее выгодным, чем потребительский заем.
Максимальный срок автокредитования — 7 лет, но в большинстве банков автокредиты выдаются не более чем на 5 лет.
Процентная ставка по потребительским займам выше, чем в рамках программ автокредитования. Но все же можно получить выгодные условия, особенно если у заемщика хорошая кредитная история. В Банке Русский Стандарт минимальная процентная ставка равна 15% годовых. Максимальный срок потребительского кредитования составляет 5 лет.
Перед тем как купить машину в кредит, рекомендуем посчитать, какой вариант наиболее выгодный с учетом каско и процентной ставки.
Процедура оформления автокредита очень медленная, и это один из главных недостатков данного вида кредитования. Перед тем как получить авто в кредит, нужно дождаться, чтобы банк одобрил выбранное транспортное средство. Также требуется залог и каско — и на все это тратится много времени.
Кредит наличными оформляется значительно быстрее. Например, в Банке Русский Стандарт от заявки до наличных проходит всего 1 день. Остается только совершить сделку купли-продажи.
Мы создали простую и удобную анкету, которую можно заполнить прямо на сайте. Подача заявки занимает не более 15 минут.
Ставки назначаются в индивидуальном порядке. Наиболее выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и работникам организаций-партнеров банка. При подписании кредитного договора заемщику предоставляется возможность выбрать наиболее удобный срок кредитования: 12, 24, 36, 48 или 60 месяцев. Также всем заемщикам доступна услуга «Выбираю дату платежа».
Банк Русский Стандарт выдает кредит по двум документам: паспорту и второму документу, который удостоверяет личность заемщика.
Мы не берем платы за открытие и обслуживание счета. Всем клиентам доступно бесплатное досрочное погашение кредита — полное и частичное.
Мы предлагаем возможность застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности прямо в нашем офисе. Это дополнительная услуга, выбор которой не влияет на ставку и решение банка. Стоимость страхового полиса может быть включена в общую сумму займа.
Мы создали 10 способов погашения для разных категорий заемщиков. Вносить платежи можно в мобильном банке, интернет-банке, на нашем сайте, в терминалах и банкоматах, почтовым и банковским переводом, через бухгалтерию и другими способами.
Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
Шаг 1. Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт. Дождитесь решения, о котором мы сообщим по телефону или в смс.
Шаг 2. Приходите в офис банка, подпишите кредитный договор и заберите наличные.
Шаг 3. Потратьте полученные средства на покупку любого автомобиля у любого продавца.
Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для других клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.
Для получения кредита требуется дополнительное подтверждение платежеспособности заемщика.
Перед тем как взять кредит на автомобиль в Банке Русский Стандарт, рекомендуем ознакомится с данной информацией.
Для «Кредитной линии»:
Для «Кредита для надежных клиентов: