Кредит или ипотека: в чём разница и что лучше взять

Ипотека — разновидность потребительского кредита, которая имеет ряд особенностей: средства выдаются на конкретную цель (покупка жилой недвижимости) и сразу направляются от банка продавцу, то есть покупатель не получает наличные. Объект недвижимости оформляется в залог, страхуется и остается в собственности банка до момента полной выплаты долга.

Ипотечный заем — один из самых популярных банковских продуктов, который считается выгодным за счет сниженных ставок. В действительности большой срок (до 30 лет) и обязательное страхование приводят к значительным переплатам. Поэтому в некоторых случаях выгоднее брать обычный нецелевой кредит.

Почему стоит взять кредит наличными

У нецелевого кредитования есть ряд преимуществ перед ипотечными займами. Среди них:

• Наличные на руки. При ипотечном кредитовании деньги перечисляются продавцу, а не заемщику. Ипотека не позволяет получить сумму, превышающую стоимость квартиры. По программе классического нецелевого займа вы получаете наличные на руки и можете тратить их на любые цели.
• Отсутствие переплат, связанных со страховкой. Ипотечные программы предполагают обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а иногда также требуется страхование жизни и здоровья. В нецелевом кредитовании страховка не может быть обязательным условием. Она оформляется добровольно и только по желанию заемщика.
• Квартира в собственности. Пока вы выплачиваете ипотеку, жилье находится в собственности банка. Это затрудняет любые операции, связанные с ним. Если вы оформляете нецелевой заем, то после завершения сделки купли-продажи сразу получаете право собственности.
• Отсутствие ограничений по выбору квартиры. Банки предъявляют высокие требования к объектам, на которые выдают ипотечные займы. Например, невозможно получить одобрение, если износ дома составляет более 65%, или в нем есть несогласованные перепланировки. При нецелевом кредитовании отсутствуют любые ограничения со стороны банка.

В чем преимущества ипотеки

• Большая сумма. В рамках ипотечного кредитования можно взять более крупную сумму, чем по нецелевым займам. Но она выдается на длительный срок (до 30 лет) и предполагает значительные переплаты.
• Проверки объекта недвижимости со стороны банка. Вы можете быть полностью уверены в приобретаемом жилье, ведь банк проверяет его по всем значимым параметрам.

Что лучше взять

Ипотечное кредитование связано с большими переплатами, но при этом можно подобрать оптимальный размер выплат, который не станет большой нагрузкой на семейный бюджет.

Нецелевой заем стоит брать в следующих ситуациях:

• Вам не хватает незначительной суммы на покупку — до 1 млн ₽. За счет отсутствия страховки и короткого срока кредитования такой заем будет выгоднее, чем ипотечный.
• Вы обмениваете квартиру и хотите компенсировать разницу в стоимости за счет заемных средств. Чтобы не оформлять ипотеку на очень короткий срок, проще воспользоваться классическим нецелевым кредитованием.
• Вам не хватает на первоначальный взнос, но вы хотите как можно скорее улучшить жилищные условия. В этой ситуации следует все хорошо рассчитать, ведь в первое время придется вносить два крупных платежа. Используйте такой способ, если семейный бюджет сможет выдержать двойную нагрузку.

Если вам нужна сумма более 1 млн ₽, рекомендуем использовать классическое ипотечное кредитование или сначала накопить, а потом взять нецелевой заем на хороших условиях.

Преимущества потребительского кредита в Банке Русский Стандарт

• Минимум переплат
  В отличие от ипотеки, которая выдается на очень большой срок, по кредиту наличными максимальный срок кредитования — 5 лет. Такие условия значительно снижают переплаты.
• Деньги на любые цели
  Полученные средства можно потратить на приобретение жилья, мебели, ремонт и другие цели. Сумма займа не ограничена стоимостью жилья.
• Минимум документов
  Не нужно собирать документы о недвижимости, готовить бумаги по страховке и обеспечению. Достаточно представить банку российский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
• Удобное погашение
  Вносите платежи в мобильном приложении, интернет-банке, через банкоматы, терминалы, переводом по номеру карты или через кассы Банка Русский Стандарт.

Дополнительная информация

Требования к заемщику

• возраст 21 до 70 лет (на момент окончания кредитного договора);
• российское гражданство;
• регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Документы

Кроме российского паспорта, необходимо представить второй документ на выбор:

• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• действующий загранпаспорт;
• СНИЛС.