Пресс-центр
105187, Москва, ул. Ткацкая, д. 36
pr@rsb.ru
Кредитная карта - Ваш козырь в покупках
Источник: Московский Комсомлец
Номер: 294
Страница: 5
Дата: 26.12.2006
Георгий Горшков: «В „Русском стандарте“ нет такого правила, что мы отказываем по причине регистрации в другом регионе»
Хоть и утверждает официальная статистика, что доходы россиян растут быстрыми темпами, мы-то с вами знаем, что наши потребности всегда растут еще быстрее. А потому имеющихся денег, как правило, не хватает. Впрочем, с развитием потребительского кредитования и с появлением в нашей жизни кредитных карт, практически каждый россиянин имеет возможность не подсчитывать наличность в кошельке, сравнивая ее с цифрами на ценниках. Конечно, в разумных пределах. И потому, когда в гости на «Прямую линию» нашей газеты пришел старший вице-президент ЗАО «Банк Русский Стандарт»* — одного из пионеров российского розничного кредитного рынка, удерживающего прочные лидерские позиции в этом секторе — Георгий Вячеславович Горшков, читатели «МК» просто засыпали его вопросами. А что из этого получилось, читайте ниже.
Размер имеет значение
Добрый день, Елена, из Москвы. От чего зависит величина кредита? Что будет спрашивать сотрудник банка при оформлении кредита?
Величина кредитного лимита, который вам предоставит банк, в первую очередь, зависит от уровня ваших доходов. Конечно, важны и другие факторы — семейное положение, те траты, которые вы совершаете и прочее. Обо всем этом с вами будет беседовать кредитный специалист. Сколько денег в месяц получаете, сколько тратите и сколько остается ежемесячно средств на погашение той или иной кредитной задолженности.
А доход только официальный учитывается?
Нет, не только. Мы просим клиентов указывать реальный доход, даже если вы не можете подтвердить его официальными справками. Впрочем, часть наших продуктов, к примеру, кредит наличными, предполагают подтверждение дохода справкой. Но она может быть оформлена и как по форме 2 НДФЛ (официальная справка, которая отражает все налоговые платежи), и как справка по форме банка.
Если я с семьей хочу взять кредит, то могу ли, чтобы дали большую сумму, указать совокупный доход нашей семьи?
Конечно, по ряду кредитных продуктов мы учитываем совокупный доход. О каком кредите вы думаете? На какие цели?
Мы бы хотели взять кредит на ремонт квартиры.
А квартира находится у вас в собственности?
Да.
Тогда у вас есть 2 возможности. Первая — взять кредит наличными. Это кредит с достаточно невысокой процентной ставкой и для его оформления нужно предоставить справку о доходах. Вторая — это новый продукт, который мы предлагаем нашим клиентам — «Домашний кредит». Этот кредит выдается на улучшение жилищных условий, строительство или ремонт жилья. В качестве залогового обеспечения он предполагает недвижимое жилое имущество, например, квартира, которой вы владеете на праве собственности. Основное преимущество «Домашнего кредита» — это возможность получения средств на длительный срок без поручителей. Предварительное кредитное решение принимается всего за 2 рабочих дня, а для оформления кредита понадобится минимальный набор документов. Важно, что при определении суммы кредита Банк может учитывать совокупный доход супругов.
Кредит может быть выдан Гражданам РФ в возрасте от 25 до 55 лет, чей непрерывный стаж на последнем рабочем месте составляет не менее 6 месяцев и способных подтвердить свой доход справкой по форме 2 НДФЛ, по форме Банка или документами о предпринимательской деятельности.
Подробности о «Домашнем кредите» можно получить по адресу: г. Москва, ул. Пятницкая, дом 65/10. Программа стартовала в Москве и Московской области, но в ближайшее время «Домашний кредит» будет доступен и жителям регионов. Дополнительную информацию можно узнать в любой день с
Спасибо большое.
Здравствуйте Георгий, Елена, из Москвы. По вашей кредитной карточке есть ли какие-то скидки в магазинах Москвы?
У нас есть несколько партнеров, с которыми мы выпускаем совместные кредитные карты — это магазины сети электроники «Мир» и магазины «Арбат Престиж», где карточка оформляется непосредственно в торговой точке. Карта выпускается бесплатно, а оформляется непосредственно в магазине. Уверяю Вас, много времени эта процедура не займет.
Спасибо большое. С наступающим Новым Годом!
А регион — значения не имеет
Здравствуйте, меня Виктор зовут. Я пользуюсь сейчас кредитной программой «10*10*10». Приобрел ноутбук с вашей помощью, за что вам искренне благодарен. Меня все устроило. Я слышал много разной информации о кредитных картах. Скажите, если я уже пользуюсь вашей кредитной программой, вы мне можете предоставить кредитку?
Когда вы взяли кредит?
2 месяца назад.
Значит, вы уже совершили 2 платежа по кредиту. Скоро можете ждать нашу карточку, потому что она выпускается для тех клиентов, которые своевременно внесли
А что карточка дает? Я понимаю, что это удобно, но я слышал, что бывают и какие-то дополнительные проценты...
Преимущество у любой кредитной карты международной платежной системы, а именно такая карточка будет у вас — это широкая сеть приема и возможность использовать карточку многократно. Вы откуда звоните?
Из Москвы.
В Москве, как вы знаете, карточки принимаются в большом количестве магазинов, ресторанов. Есть где ей воспользоваться. Ведь потребительский кредит, в том числе тот, которым вы пользуетесь — это разовая выдача вам денег. Вы получили один раз и выплачиваете. Повторно им можно воспользоваться, придя в магазин, заполнив заново все необходимые документы. Карточки нашего банка — револьверные. Это значит, что вновь воспользоваться кредитом по карте можно даже при частичном погашении задолженности. Банк определяет кредитный лимит, который готов вам доверить, например, 50 тысяч. Вы из этого кредита 5 тысяч истратили, но 45 остается. Поэтому на следующий день можно пойти и воспользоваться карточкой: снять наличные или купить что-либо.
У меня сумма кредита, которым я сейчас пользуюсь, около 33 тысяч руб. Кредитный лимит по карте как-то зависит от суммы моего текущего кредита?
Кредитный лимит по карточке каждого клиента «Русского стандарта» связан с его платежной историй и регионом проживания. Точную информацию о размере установленного кредитного лимита, вы сможете узнать в момент активации карты. Когда вам пришлют нашу карточку, нужно будет позвонить в наш колл-центр, который работает круглосуточно, и активировать карту, после чего ей можно свободно пользоваться, оплачивая покупки и снимая наличные.
Кстати сказать, с помощью кредитной карты можно и сэкономить, если правильно уметь ей пользоваться. Во-первых, делая покупки, не дожидаясь роста цен на товары в период накопления нужной суммы собственных средств. На отсутствии комиссии за снятие наличных денежных средств, при оплате покупок с использованием карты. На выплате процентов, при своевременной оплате задолженности в большем размере. И, наконец, внося ежемесячные платежи через приемный банкомат Банка, так как операция проходит быстро, а средства зачисляются на счет максимум в течение суток.
Я прописан в Новосибирске. Это меняет что-то?
Вы московский адрес указали в анкете или новосибирский?
Московский. Но в анкете, по-моему, внесен ваш филиал в Новосибирске.
Если в анкете был указан московский адрес как место проживания, то, скорее всего, карточка придет на него. Если адрес проживания был указан в Новосибирске, то мы направим карточку в этот город.
И что же делать? Я, к сожалению, не помню точно.
Ничего страшного. Вы можете позвонить в наш колл-центр и уточнить, по какому адресу вам пошлют карточку. Более того, вы можете даже изменить адрес на московский.
Теперь про ваш второй вопрос, о процентах. Действительно, такая проблема на рынке существует в секторе розничных услуг. Она связана с тем, что не все банки в доступной форме указывают часть процентов для клиентов, т.е. клиент узнает о них только в момент, когда уже оплачивает кредит.
Но здесь есть и другой аспект — клиенты не всегда внимательно читают те условия и тарифы, которые банк выдает при оформлении кредитного договора. Вернемся к вашему случаю, ведь вы же уже взяли кредит в нашем банке. Скажите, были ли какие-то скрытые комиссии или было хоть что-то, что мы от вас утаили или не рассказали?
Я несколько раз при оформлении переспросил, будут ли какие-то дополнительные выплаты. И получил отрицательный ответ. И действительно, их нет, я выплачиваю по графику, который мне составил ваш банк, только то, что было обозначено в договоре.
Прекрасно. Я вас заверяю, что их и не будет, если вы не нарушаете наш договор. А если кто-то из клиентов нарушает условия договора, то там со временем могут возникнуть штрафные санкции. В отношении карточек у нас достаточно прозрачная система. Когда вы первый раз пользуетесь карточкой, если вы совершаете покупку в кредит, то в течение первого месяца проценты начисляются по ставке, указанной в Тарифах и соответствующей Вашему Тарифному плану. Если какая-то часть задолженности переходит на
Вы знаете, а я опасаюсь заводить себе кредитку — столько наслышана о кражах. Насколько безопасно пользоваться кредитной картой?
Я полагаю — бояться Вам совершенно нечего, и опыт многих людей подтверждает мои слова. Кредитная карта — это надежный финансовый инструмент, обладающий высокой степенью защиты. На Западе это одно из самых популярных расчетных средств, технологии безопасности которого вырабатывались годами. Хотя на сегодняшний день многое зависит и от самого держателя карты. Например, нельзя раскрывать никакие личные данные о себе и о своей кредитной карте третьим лицам. Ни под каким предлогом не говорите паспортные данные, номера телефонов, адрес прописки, номер счета, ПИН-код и др. Вас могут уверять, что подобная информация необходима для нужд банка, проведения проверки и т.п. Такие же просьбы могут излагаться в письмах, высылаемых клиенту от имени банка или его менеджеров. При этом следует четко знать, что банк никогда, по собственной инициативе, не запрашивает информацию подобного рода у своего клиента по телефону или в письменной форме (через обычное или электронное письмо). Эта информация у банка и так есть. Только в отделении или представительстве банка при личном контакте с сотрудником вы можете предъявить свой паспорт, дать информацию о кредитной карте и т.п. Ну а в случае непредвиденных ситуаций — немедленно обращайтесь в Банк.
Использование карточки подразумевает оформление каких-то документов?
Конечно, на основании Вашего заявления Банк заключает с Вами договор о карте и выпускает на Ваше имя банковскую карту. Когда вы получите карту вместе с письмом-инструкцией, вам надо будет позвонить по телефону. Оператор колл-центра активирует вашу карту и вам будет назначен кредитный лимит по карте. И точно также через колл-центр в любое удобное для вас время вы можете получить пин-код вашей карты, если вам потребуется снимать наличные.
А если у меня в течение месяца не возникло потребности ее использовать, будут ли сниматься какие-то деньги за то, что я обладаю этой картой?
Нет, мы в отличие от многих других банков не взимаем платы за годовое обслуживание карты. Поэтому никаких дополнительных расходов у вас в таком случае не будет. Вы можете спокойно активировать карту и носить ее в кошельке на случай непредвиденных расходов. Ведь часто именно в самый нужный момент при себе не оказывается наличных денег. В этом случае кредитная карта, с которой вы можете снять деньги в банкомате или расплатиться за приглянувшийся товар — незаменимый помощник в покупках.
Добрый день, я из Ростовской области. Мы с мужем приехали сюда заработать денег. Пыталась в банке взять кредит. Но по необъяснимой причине мне отказали. Мне очень нужен кредит, может «Русский Стандарт» в этом поможет? Как мне встретиться с вами или представителем, чтобы посмотрели мои документы и помогли. Мы не аферисты, мы работаем. Кайгородова Екатерина Викторовна.
У нас в банке нет такого правила, что мы отказываем в предоставлении кредита по причине регистрации клиента в другом регионе страны. Так что то, что вы из Ростовской области, никак не помешает вам оформить кредит. Какой кредит вы хотите получить?
Денежный, потребительский.
Вы в магазине что-то хотите купить?
Нет. Я просила у другого банка, не «Русского Стандарта», сумму в долг. У меня есть регистрация официальная. Мне нужно помочь. Мы работящие люди. Муж водителем работает. У меня дочь слепая с маленьким внуком остались дома.
Каждая ситуация индивидуальна. Я бы рекомендовал вам прийти в офис нашего банка, рассказать, что и вы и муж работаете, регулярно получаете зарплату. Там есть консультанты, которые оформляют документы для получения кредита — они вам помогут заполнить документы и, надеюсь, мы сможем выдать вам кредит для решения ваших проблем. Хотя банк будет принимать индивидуальное кредитное решение по вашей анкете.
Кредиты карте не помеха
Здравствуйте, Александр из Солнцево беспокоит. У меня к вам вопрос по поводу кредита: как можно его оформить, что для этого надо и есть ли что-нибудь поблизости в Солнцево?
Здесь многое зависит от того, что вам надо купить. Вам, если не секрет, для чего нужен кредит?
Для новогодних подарков. Но не один, не два. Мне надо много подарков. Я думаю, тысяч на
Есть 2 решения, которые я вижу. Первое — если у вас есть наша кредитная карта, ею удобно оплачивать практически любые покупки в магазинах. В том числе подарки и многое другое.
Карты у меня нет...
Тогда выход из вашего положения — кредит наличными. Его можно получить в отделениях «Русского стандарта». В этом случае вы получаете не карточку, а наличные деньги. Которые и тратите. В том числе и там, где расплачиваться по карточке нельзя.
А как получить этот кредит?
Вам надо прийти в наше отделение, где квалифицированные специалисты не просто ответят на все ваши вопросы, но и помогут определиться с действительно необходимой вам суммой. Ближайшее к вам отделение расположено на Профсоюзной улице. Более точную информацию об отделениях Банка, в которых можно оформить документы для получения этого кредита Вы можете уточнить в нашем колл-центре или на сайте Банка www.bank.rs.ru
Здравствуйте, Ольга из Москвы. В чем преимущество кредитной карты перед обычным потребительским кредитом?
Их несколько. Начну с отличий. Во-первых, многое зависит от цели, на которую вы берете кредит. Если вы приходите в магазин, где предлагается потребительский кредит, то зачастую по финансовым условиям он может быть выгоднее, чем оплата картой.
У нас был ремонт, и я хочу купить бытовую технику. Я уже приценивалась в магазине и подумываю о том, какой потребительский кредит выбрать. Что вы посоветуете?
Вы можете оформить документы для получения так называемого «кредита без переплаты», об условиях предоставления которого Вы можете узнать у консультантов Банка как в магазинах, предоставляющих указанный кредитный продукт, так и непосредственно обратившись в любое отделение Банка.
Как интересно.
Это первый совет. Вместе с этим кредитная карта — современное и удобное средство оплаты товаров и услуг. В чем основное отличие от потребительского кредита? Во-первых, сеть приема кредитных карт больше, чем сеть потребительского кредитования. Во-вторых, каждый потребительский кредит нужно оформлять отдельно, а карту оформляете один раз, а пользуетесь многократно. Банк определяет кредитный лимит, а пользоваться можно многократно в пределах этого лимита.
А лимит может быть увеличен со временем?
Да. Решение об увеличении лимита принимается на основании нескольких вещей. Это ваша платежная история в нашем банке. И еще ваш доход.
А доход нужно указывать реальный или по НДФЛ?
Мы любим правду. Значит, реальный. При этом часть продуктов, которые мы предоставляем — ипотечные кредиты или кредит наличными — предполагают, что клиент приносит справку. Она может быть из бухгалтерии или справка по форме банка за подписью вашего руководителя.
А на какой срок дается кредитная карта и от чего это зависит? Или я буду ею пользоваться пока не погашу задолженность?
Это 2 разных вопроса. Есть кредитная карта и ее срок действия. А есть задолженность, которая может у вас сформироваться, и вы можете не погасить ее в течение срока действия карточки. Карточки выпускаются на 3 года, есть карта на 2 года, есть на 1 год. При этом если клиент пользуется картой, и у него хорошая платежная история, то по истечении срока действия карты, мы ему карту перевыпускаем. При этом срок действия карты и срок кредитного договора не взаимосвязаны.
Спасибо. Удачи вам.
Добрый день, Ирина беспокоит. Я являюсь клиентом вашего банка, брала 2 раза кредиты. Боюсь, что прошел уже год, как мне по почте пришла кредитная карта, которую я активировала, но пока я ни разу ей еще не воспользовалась. Теперь вот думаю сделать пару покупок к Новому Году, но боюсь, что карточка уже недействительна?
Прямо на вашей карте указан срок ее действия. Скорее всего, если вы ее получили год назад, она еще действительна, поскольку срок действия большинства наших карт составляет 3 года. Так что спокойно выбирайте интересующий вас товар и оплачивайте кредитной картой. Удачных вам покупок!
Спасибо, и еще вопрос: эта карточка была рублевая. А в валюте выдаете карты?
Абсолютное большинство наших карт — рублевые. Потому что большинство трат и покупок наших клиентов совершается в рублях. При этом, сама карточка, поскольку является картой международной платежной системы, за границей также принимается. Если вы оформляете в России валютную, а деньги тратите в рублях, то с вас возьмут еще комиссию за конвертацию. Зачем вам нести необязательные дополнительные расходы? Если большая часть ваших трат в рублях, то удобнее пользоваться рублевой картой.
А с этой карточки я могу и обналичить деньги?
Конечно, вы можете снимать наличные деньги в банкомате.
Спасибо большое.
Что новенького на горизонте
Добрый день, меня зовут Тимур. Мы с женой являемся клиентами банка «Русского стандарта», есть кредитная карточка. Нам по электронной почте приходят выписки, и у нас возникло несколько вопросов по ним — там что-то поменялось в последнее время? Не могли бы вы рассказать, в чем суть изменений?
Спасибо за то, что вы и жена пользуетесь нашими продуктами. Вы совершенно верно сказали, что произошли изменения. Но изменились не тарифы, а порядок списания процентов. С 1 ноября мы ввели обновленную систему отображения в выписках информации о начисленных процентах, которая, на наш взгляд, позволит нашим клиентам в более доступной форме получать информацию о свои тратах и величине задолженности.
Если вы раньше получали наши выписки, то могли видеть, что задолженность, формируемая за счет покупок и снятия наличных, указывалась отдельно, а проценты — отдельно. И это было не очень удобно для наших клиентов. Поэтому 1 ноября мы обновили нашу систему и, соответственно, и проценты, и покупки теперь считаются вместе. Эти изменения коснулись лишь нюансов бухгалтерской работы. Они сделают механизм ваших трат более удобным. Хочу вас успокоить, никаких дополнительных процентов в связи с этим не будет. Вы в этом сами сможете убедиться, когда получите декабрьскую выписку. Если возникнут вопросы уже по декабрьской выписке, то я вам рекомендую подойти в ближайшее отделение банка «Русский стандарт» или позвонить в наш круглосуточный колл-центр.
Знаете, на самом деле очень удобно, когда присылаются выписки по электронной почте.
Спасибо за ваш отзыв! Для активных пользователей интернета, кстати, у нас есть приятная новость: в первом полугодии 2007 года мы запускаем для наших клиентов услуги интернет-банкинга. На первом этапе через интернет можно будет видеть свою актуальную выписку по карте. И ориентировочно с конца 2007 года проводить платежи.
Позвольте еще один вопрос. Друзья попросили задать, если удастся дозвониться. Они пользуются различными банками по кредитованию, но по семейным обстоятельствам задержали платежи в нескольких банках. В том числе, и вашем. Как им сейчас поступить, чтобы избежать штрафов?
Если ваши друзья пропустили всего платеж 1 раз, то мы никакие штрафные санкции применять не будем. Так что если со следующего месяца ваши друзья входят в график платежей, то никаких штрафов не возникнет. У них, кстати, какой кредит оформлен?
У них карточка.
С карточкой еще проще: минимальный платеж, который мы просим вносить наших клиентов, совсем небольшой. Но нужно учесть, что при платежах минимальными суммами вы вносите в основном проценты по кредиту, а к основному долгу относится очень небольшая часть минимального платежа. Банк рекомендует оплачивать задолженность большими суммами, чем указанный минимальный платеж, что позволит выполнить обязательства по выплате кредита быстрее, а также поможет сэкономить на оплате процентов и комиссий. При этом сделать примерный расчет ежемесячного платежа самостоятельно не составит труда. Если Вы все-таки затрудняетесь самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж в целях более быстрого погашения кредита, Вы можете обратиться в колл-центр Банка.
Спасибо, обязательно им все передам.
Добрый день, Кристина. Расскажите как работает смс-сервис? Какие услуги предоставляются?
«Смс-сервис» — это очень удобная платная услуга, я сам ей пользуюсь. Вы ее можете подключить, позвонив в колл-центр. Когда вы пользуетесь карточкой, в ту же секунду, как вашу карточку проводят через кассу, вам приходит сообщение на мобильный телефон и в этом сообщении написано: что совершена покупка на такую-то сумму, в такой-то торговой точке и в такое-то время. Плюс к этому, в смс-сообщении указан доступный остаток лимита. Так что вы узнаете, сколько денег еще можете использовать.
Но этим наши новые технологии не исчерпываются. Есть бесплатная услуга «Инфомейл». Это возможность получать выписку по своему карточному счету по электронной почте. Для подключения этой услуги необходимо в отделении нашего банка написать заявление, чтобы адрес вашей электронной почты внесли в вашу контактную информацию.
А что делать, если я подключилась к услуге смс-сообщений, а у меня изменился номер мобильного?
У нас есть стандартная процедура изменения контактной информации. Это делается только через наш офис. Поймите нас правильно: мы хотим быть уверены, что именно вы сообщаете нам новую информацию, а не кто-то вместо вас хочет получать информацию о вашей карточке. По сравнению с тем, что ваша информация может попасть в чужие руки — это очень небольшое неудобство.
Понятно. Спасибо за консультацию.
