Пресс-центр

В России вскоре получит широкое распространение привлекательная для физлиц банковская услуга - начисление процентов на остаток на зарплатном счете. Подобную услугу пока оказывает только один крупный игрок, но, по данным «Маркера», вскоре к нему присоединятся еще по крайней мере три больших банка. На Западе давно существует подобная система, выгодная всем: и клиентам, для которых это дополнительный доход, и самим банкам, которые получают еще один источник формирования длинных пассивов. Однако российские банки до самого последнего времени сопротивлялись введению такой системы.

Российские банки упорно не перенимали западную практику

Первые зарплатные проекты появились в России в конце 1990-х гг. За последние несколько лет начисление заработной платы на карточку стало очень распространенным явлением. По данным ЦБ РФ, более 50% банковских клиентов-физлиц - зарплатники. В условиях кризиса, повлекшего резкое сокращение объемов кредитования, зарплатные проекты стали особенно интересны банкам как источник дохода.

Однако под зарплатные карточки до сих пор открываются исключительно расчетные счета, отмечает директор Банковского института ГУ-ВШЭ Василий Солодков не приносящие дополнительных доходов их владельцам. Более 90% операций, 92—93%, по данным ЦБ РФ совершаемых владельцами банковских карт, — это снятие наличных денег. По мнению директора Банковского института ГУ-ВШЭ Василия Солодкова, в условиях инфляции хранение денег на данном счете бессмысленно и задача по вовлечению денег населения в банковский оборот оказалась невыполненной.

Во всем мире эта проблема решается достаточно просто. В дополнение к расчетному счету вводится сберегательный, на который начисляются стандартные в данном банке проценты по депозиту, что устраняет необходимость снятия наличных со своего карточного счета. Средства со сберегательного счета можно снимать в любой момент без комиссии, и проценты начисляются на остаток. Тем самым у банков появляются необходимые им ресурсы для формирования длинных пассивов.

Почему подобная практика не распространилась в России? По мнению собеседника «Маркера» в одном крупном частном банке, подобные проекты интересны только финансовым организациям второго эшелона, для которых начисление процентов на зарплатные счета - это способ нарастить клиентскую базу, не имея возможности предоставить клиентам сервис, который предлагают лидеры рынка.

Вскоре на рынке появятся привлекательные зарплатные предложения

В Абсолют Банке считают, по словам Елены Новиковой, начальника управления пластиковых карт, комиссионных, сберегательных и инвестиционных продуктов Абсолют Банка что начислять высокие проценты на средства, размещенные по принципу «до востребования», для банка нецелесообразно — особенно в условиях избытка ликвидности, который наблюдается сегодня. А невысокая процентная ставка клиентов не привлечет - лучше уж стимулировать их скидками. Но такое мнение уже не поддерживают многие крупные игроки.

На сегодня единственным в России банком, начисляющим проценты на остатки по зарплатным картам, Процент начисляется ежедневно на сумму остатка, и вся сумма поступает на счет в конце месяца является «Русский стандарт». Но, по данным «Маркера», его примеру вскоре - уже в этом году - собираются последовать и другие крупные игроки. В их числе Альфа-банк, Промсвязьбанк, Ситибанк. Подробности программ этих банков пока неизвестны, но, учитывая, что «Русский стандарт» предлагает зарплатникам 10% годовых, проценты остальных игроков тоже должны быть не символическими. В этом случае будет решена давняя насущная проблема - формирование длинных пассивов. Уже сегодня в Альфа-банке для эффективного распоряжения деньгами клиенты по зарплатным проектам могут переводить часть собственных средств на накопительный счет, Услуга «Мой сейф» - в рублях, долларах США или евро. При этом счет «Мой сейф» бесплатно можно открыть даже через телефонный центр «Альфа-Консультант» правда, с совсем небольшой процентной ставкой. Похожая система есть в Промсвязьбанке и Мастер-банке. Теперь банки постепенно движутся к тому, чтобы начислять на зарплатные карты проценты, сравнимые с процентами по вкладам. Благодаря такой системе люди перестанут снимать зарплату сразу, как только им ее перевели, и начнут накапливать средства на своих счетах, считает Солодков.