Пресс-центр

Исполнительный директор бизнес-блока «Кредитные карты» ЗАО «Банк Русский Стандарт» Селим Эргоз считает, что у пластикового бизнеса в России очень хорошее будущее и высокий потенциал роста.

Селим, какая ситуация наблюдается на российском рынке пластиковых карт? Какова динамика с начала 2010 года?
— Поведение клиентов в кризис существенно изменилось — они стали меньше тратить и ждали, как будут развиваться события. Банки также снизили свою активность, заняли выжидательную позицию и были более осторожны в своих действиях. В первую очередь это коснулось оценки заемщиков и объемов кредитования.
Во время кризиса все банки тревожат многие проблемы, в том числе — возврат долгов и оценка риска. Но в ситуации неопределенности прогнозировать риски и их стоимость очень непросто, поэтому цена на кредитные ресурсы в 2009 году существенно поднялась.
В 2010 — первом по-настоящему рабочем году после кризиса — банки представляют новые кредитные продукты, инвестируют в маркетинг и продвижение кредитов, работают над сервисным наполнением. Растет доверие клиентов к финансовому банковскому сектору — если в начале года и потребители, и деловые круги осторожничали, ожидая второй волны, то в конце первого квартала стало окончательно понятно, что экономика и деловая активность перешли в стадию роста. Потребители в свою очередь стали постепенно возвращаться к уже ставшему привычным стилю жизни, совершая больше покупок, планируя путешествия, восполняя отложенный в период кризиса спрос. Все это отразилось на кредитном поведении — количество потребительских кредитов существенно выросло, увеличились транзакции по банковским картам и спрос на эти услуги в целом.

Как сильно упал рынок, и до какого уровня он уже успел восстановиться?
— По нашим подсчетам с октября 2008 по декабрь 2009 банковская система страны совокупно сократила активность в кредитовании в среднем на 50%. На сегодняшний день платежеспособность клиентов восстанавливается, со стороны банков мы также видим рост интереса к сегменту кредитования. При этом клиенты все больше восприимчивы к показателям стоимости кредитных средств, удобству сервиса и развитости инфраструктуры кредитной организации. Именно поэтому во время кризиса мы активно инвестировали в новые направления — внедрили полноценный и удобный интернет-банк, представили комплексные расчетные продукты, такие, как Банк в Кармане, активно поработали над продуктовой линейкой, расширяя кобрендовое направление. В итоге к выходу из кризиса мы предлагаем потребителям одно из лучших сочетание стоимости кредитных средств и наполнения продуктов с точки зрения функциональных и сервисных возможностей. Сейчас ЗАО «Банк Русский Стандарт» предлагает свыше трех десятков продуктов только в банковских картах. Наша долгосрочная цель — чтобы в каждом сегменте карточного рынка продуктом-лидером стала карта с логотипом «Русский Стандарт».

Что в связи с этим изменилось в работе Банка Русский Стандарт?
— Как любой другой банк, активно представленный в сегменте потребительского кредитования, Русский Стандарт перестроил свою работу в части оценки рисков. Параллельно, как я уже говорил, мы активно инвестировали в технологии. В то же время мы понимали, что необходимо пересмотреть предпринятые ранее меры и начать активное развитие, в том числе в части внедрения принципиально новых продуктов и сервисов. В конце 2009 года внедрен инновационный продукт «Банк в кармане» на базе неэмбоссированной карты с рядом бесплатных сервисов: дистанционное управление, переводы, платежные инструменты, возможность самостоятельно оформлять банковские кредиты и депозиты. Менее чем за год продукт оформили более миллиона клиентов. В апреле 2010 года запущен ко-брендинговый проект с «Аэрофлотом» на базе платежной системы American Express^®.В июне мы предложили клиентам новый формат использования карты: «Виртуальная предоплаченная карта» виртуально — в системе Интернет или Мобильного Банка, позволяет совершать безопасные платежи в сети.
Совсем недавно — в октябре 2010 года — запущен инновационный ко-брендинговый продукт с одной из крупнейших в России программой лояльности «Малина». Мы также постоянно улучшаем сервис клиентов. Есть ряд высокотехнологических решений, связанных с электронными каналами обслуживания клиентов.

На протяжении последних 5 лет Вы активно продвигаете линейку карт American Express. Насколько Вам действительно удалось сделать эти карты популярными?
Прежде всего, хочу остановиться на характере нашего сотрудничества: Банк Русский Стандарт является эксклюзивным партнером American Express по выпуску карт American Express Centurion line в России — знаменитой линейки премиальных карт American Express Card, Gold Card, а также Platinum и Centurion. Во всем мире, и Россия здесь не исключение, карта с изображением римского воина — Центуриона — отражает высокий статус владельца карты и гарантирует ее держателям эксклюзивный сервис, специальные предложения и привилегии высочайшего класса в любой точке мира. Эту линейку карт в России предлагает только наш банк. За 5 лет нашей совместной работы мы выпустили для российских клиентов свыше 700 тысяч карт American Express, сегодня эти карты входят в число наиболее популярных карточных продуктов в стране, обороты по картам платежной системы на национальном рынке показывают отличную динамику, качество сервиса, предоставляемого держателям карт, соответствует лучшим мировым стандартам.
В партнерстве с American Express мы также предлагаем клиентам целый ряд интересных локальных продуктов на базе линейки карт Blue Box — к примеру, недавний кобренд с системой лояльности Малина — Malina Card, а также все наши кобрендовые проекты с авиалиниями — это сетевые локальные Bluebox-продукты. Любой банк, заключивший сетевое соглашение с American Express, может выпускать в России карты American Express линейки Blue Box. Продуктовое и сервисное наполнение данных карт в первую очередь определяется банком-эмитентом. В отличие от карт линейки Centurion, представляющих глобальную продуктовую платформу American Express, они узнаваемы во всем мире и обладают уникальными преимуществами и сервисным обслуживанием, доступным всем держателям карт Centurion line во всем мире. В части выпуска карт Blue Box, American Express, по сути, выступает как платежная система — ассоциация, аналогичная MasterCard или VISA. В результате по набору услуг продукты American Express Blue Box по решению банка эмитента могут даже не отличаться от других аналогичных карт на базе MasterCard или VISA.
О планах по развитию проектов линейки Blue Box недавно объявил Сбербанк, и мы со своей стороны поддерживаем стремление российских банков развивать свои локальные продукты линейки Blue Box, которые помогут нашей работе по продвижению бренда American Express на национальном рынке.

Расскажите, пожалуйста, подробнее о ко-бренде с авиакомпанией «Аэрофлот».
— Банк Русский Стандарт и авиакомпания «Аэрофлот» являются партнерами с 2002 года. Банк одним из первых на российском рынке приступил к выпуску банковских кобрендовых карт с крупнейшим национальным авиаперевозчиком. Весной этого года мы начали реализацию проекта на двух платежных системах — American Express^® (три карты: премиальная, золотая и классическая) и MasterCard^® (дебетовая карта). Сегодня я с уверенностью могу сказать о том, что линейка карт Aeroflot American Express^® Card — новый эталон класса авиационных кобрендов. Мы создали продукт, выгодно отличающийся как по скорости накопления бонусных миль, так и по качеству дополнительных услуг и привилегий. Это отметили наши клиенты — за пять месяцев мы выпустили значительное количество ко-брендинговых карт, которые существенно превосходят показатели бизнес-плана по продажам.

Какие дополнительные преференции у держателей кобрендинговых карт?
— Совершая покупки с использованием этих карт, клиенты получают мили по программе «Аэрофлот Бонус» — и это одни из самых выгодных миль на рынке. В частности по картам American Express^® у нас хороший курс конвертации покупок в мили: 1 миля за 25 рублей, потраченных с использованием классической карты. А по премиальным картам — 1,25 мили за 25 рублей. Когда мы запускали этот продукт, то решили, что первые 10 тыс. новых клиентов получат дополнительные преимущества, вплоть до бесплатного годового обслуживания карты. При этом держатели получают целый ряд преимуществ American Express^® в части программы Selects, бесплатного страхования во время путешествий и т.д.
Есть приятные особенности и у ко-брендинговой карты MasterCard^® — в отличие от других дебетовых карт, она выпускается абсолютно бесплатно, плата за годовое обслуживание также отсутствует. При этом клиент копит мили и бесплатно пользуется интернет— и мобильным банкингом.

А какие особенности вашего проекта с «Малиной»?
—Мы решили предложить клиентам новый банковский продукт. Как и с «Аэрофлотом» в «Малине» у нас представлены две платежные системы, но впервые обе карты (платежных систем American Express^® и MasterCard^®) одновременно выпускаются к одному банковскому и бонусному счету. Соответственно, клиент, рассчитываясь наиболее удобной для него картой, может получать повышенные баллы по программе «Малина» и при этом пользоваться возможностями American Express^®.

Какие еще программы предлагаются вашим клиентам?
Какую бы банковскую карту ни выбрал наш клиент, он имеет возможность присоединиться к одной из программ лояльности, в рамках которой возможно получение дополнительных бонусов и скидок по покупкам с использованием карты.
Для держателей всех карт банка действует программа «Клуб скидок», в которой более 400 партнеров предоставляют скидки в различных сферах. Используя свою банковскую карту при оплате покупок в организациях партнерах программы, ее держатель получает право на скидку. Сегодня «Клуб скидок» является одной из ведущих программ для самого широкого круга клиентов — от держателей зарплатных карт до банковских карт премиум-сегмента. Держатели банковских карт American Express^® имеют возможность участвовать в программе American Express^® Selects и получают дополнительные скидки и привилегии, расплачиваясь с использованием карты в ресторанах, гостиницах и т.д. Помимо начисления миль и бонусов, мы проводим специальные акции для наших клиентов.

Каков ваш прогноз развития российского рынка банковских карт на 2011 год и среднесрочную перспективу?
— Он будет расти. Российский рынок трат розничных клиентов можно оценить примерно в $400 млрд в год. Из этой суммы только 7-10% приходится на оплату по банковским картам. На других крупных европейских рынках этот показатель достигает 25-40%. Это большой потенциал для роста и развития. Разумеется, следует учесть, что в России люди привыкли расплачиваться наличными и резкой перемены не произойдет. Будет наблюдаться постепенный тренд увеличения трат по банковским картам.
Уверен, что с течением времени будет также расти доля он-лайн платежей. Сейчас этот сегмент слабо развит, но он становится все более популярным у российских клиентов. Одна из причин заключается в том, что клиенты становятся все более требовательными к сервису, они не хотят тратить зря время, чтобы оплатить пару счетов за коммунальные услуги в отделении банка.