Пресс-центр

Инна Емельянова

директор департамента эквайринга банка «​Русский Стандарт»​

Банк «Русский Стандарт», один из крупнейших эквайеров России, поделился с Банки.ру данными по использованию карт «Мир» в нашей стране и рассказал о своих планах в этой сфере.

— Как изменился объем трансакций у вас как у эквайера по картам «Мир» в России с начала прошлого года?

— Как и планировалось, уже в конце 2016 года мы организовали прием карты «Мир» во всех точках своей эквайринговой сети и банкоматах. Оборот по карте «Мир» с 2016 года (с момента, когда вся сеть стала работать с «Миром») к октябрю 2017-го вырос на 38%. Количество трансакций по карте «Мир» за этот же период увеличилось в том же диапазоне — на 38,39%.

— Что насчет среднего чека в ваших POS-терминалах?

— По данным нашей эквайринговой сети, средний чек операции по карте «Мир» постепенно снижается. Мы связываем это с ростом покупок на небольшие суммы. Так, год назад, в октябре 2016 года, средний чек по покупкам по карте «Мир» составлял 791 рубль, а уже в октябре 2017-го — 729 рублей. Таким образом, снижение составило около 9%.

По нашим данным, люди стали чаще использовать карту «Мир» именно для небольших спонтанных покупок. Это говорит о том, что «Мир» постепенно становится повседневной картой.

— В банкоматах тренды схожие?

— Здесь средний чек также снижается, но более медленными темпами. Так, в 2016 году этот показатель составил 9 465 рублей, а в 2017-м — 9 459 рублей.

— Видите ли вы, что среди карточных операций в России растет доля карт «Мир»?

— Несмотря на достаточно «молодой» возраст карты «Мир» (фактически речь идет о годе полноценной работы), она уверенно завоевывает свою долю по карточным операциям среди других платежных систем. По данным нашей эквайринговой сети, если в октябре 2016 года доля «Мира» составляла менее 1%, то в октябре 2017 года это 1,97%. То есть мы видим практически двукратный рост по всем сегментам.

— За что сейчас россияне платят «Миром»?

— Мы проанализировали изменения покупательской активности россиян по картам «Мир» в 2016 и 2017 годах и получили довольно любопытные данные.

Среди сегментов с самыми большими тратами россиян по картам «Мир» в прошлом году выделялись следующие:

— «ретейл» (сюда входят покупки продуктов в супермаркетах, товаров в магазинах одежды, обуви), где средний чек составил 1 470 рублей; для сравнения: средний чек по картам других платежных систем в этом сегменте на данный период — 1 768 рублей);

— «рестораны», в том числе и «фастфуд», — 346 рублей (по картам других ПС — 352 рубля);

— «размещение в отелях/гостиницах» — 6 127 рублей (по картам других ПС — 11 026 рублей);

— «развлечения» (оплата билетов в кинотеатры, театры, концертные залы) — 1 095 рублей (по картам других ПС — 1 497 рублей);

— «финансовые сервисы» (оплата услуг финансовых учреждений) — 730 рублей (по картам других ПС — 2 708 рублей).

В 2017 году топ-5 популярных сегментов немного изменился, теперь это:

— «ретейл» со средним чеком 1 131 рубль (по картам другим ПС средний чек здесь — 1 713 рублей);

— «рестораны» со средним чеком 335 рублей (в других ПС — 411 рублей);

— «финансовые сервисы» — 723 рубля (в других ПС — 2 175 рублей);

— «развлечения» — 796 рублей (в других ПС — 1 301 рубль);

— «медицинские услуги» — 1 975 рублей (в других ПС — 2 513 рублей).

Еще раз подчеркну, мы видим, как средний чек операции по карте «Мир» снижается во всех категориях, что связано с ростом покупок на небольшие суммы.

— Где наиболее востребован «Мир»?

— Топ-5 городов с наиболее активными покупателями по картам «Мир» по итогам десяти месяцев 2017 года выглядит так:

— Москва и Московская область (доля общего количества трансакций по «Миру» — 16,93%, средний чек — 765 рублей);

— Санкт-Петербург (доля — 5,67%, средний чек — 897 рублей);

— Уфа (доля — 4,76%, средний чек — 414 рублей);

— Тамбов (доля — 2,76%, средний чек — 244 рубля);

— Казань (доля — 2,50%, средний чек — 590 рублей).

— На ваш взгляд, когда кредитные карты «Мир» станут повсеместны в России? На текущий момент соотношение национальных кредиток к «дебетовкам» практически 1 к 10.

— Это соотношение применимо не только к национальным кредиткам. Согласно данным ЦБ РФ, в России по итогам первого полугодия 2017 года на 229 миллионов расчетных (дебетовых) карт приходится около 30 миллионов кредитных карт.

Пока в целом говорить о повсеместности кредитных карт еще рано, поскольку это сложный продукт, требующий внимательного отношения и высокого уровня финансовой грамотности. А на сегодняшний день, к сожалению, еще не все клиенты хорошо ориентируются в банковских продуктах, особенно в кредитных картах. Например, в POS-кредитовании все просто: гасишь кредит равными платежами каждый месяц. Многим кажется, что кредитная карта — это тоже простой инструмент, но на самом деле она требует большей финансовой грамотности, культуры и опыта. Ведь клиент должен понимать, что есть погашение кредитного лимита, что существует ежемесячный платеж, а также есть беспроцентный период (грейс-период), и он разный у каждого банка, а иногда распространяется не на все трансакции. То есть здесь очень много деталей, которые важно понимать и учитывать при пользовании именно этим кредитным продуктом.

Но отмечу, что с каждым годом клиенты становятся все более продвинутыми пользователями всех преимуществ кредитных карт. Доля оборотов по снятию наличных с кредитных карт почти не меняется на протяжении трех лет и сегодня не превышает 25%. Все остальные операции по кредиткам — это покупки в торгово-сервисных предприятиях и различные платежи.

— Насколько кешбэк-сервис платежной системы «Мир» способствует популяризации этих карт?

— Банк «Русский Стандарт» был в числе первых банков, которые присоединились к реализации кешбэк-сервиса платежной системы «Мир». Напомним, что первой партнерской компанией, которую наш банк подключил к проекту, стала популярная в России сеть кофеен Coffee Bean. Надо отметить, что список участников сервиса довольно большой и постоянно расширяется.

И банку «Русский Стандарт», и нашим партнерам нравится глобальность подхода в рамках кешбэк-сервиса по «Миру». И нравится его значительный вклад в мотивацию клиента, который, несомненно, будет способствовать росту трансакций по картам национальной платежной системы.

Сегодня мы подключаем к программе торговые сети, рестораны и кафе сегмента «фастфуд», то есть компании из тех сфер, где эквайринг «Русского Стандарта» традиционно доминирует.

Банк «Русский Стандарт», один из крупнейших эквайеров России, поделился с Банки.ру данными по использованию карт «Мир» в нашей стране и рассказал о своих планах в этой сфере.

— Как изменился объем трансакций у вас как у эквайера по картам «Мир» в России с начала прошлого года?

— Как и планировалось, уже в конце 2016 года мы организовали прием карты «Мир» во всех точках своей эквайринговой сети и банкоматах. Оборот по карте «Мир» с 2016 года (с момента, когда вся сеть стала работать с «Миром») к октябрю 2017-го вырос на 38%. Количество трансакций по карте «Мир» за этот же период увеличилось в том же диапазоне — на 38,39%.

— Что насчет среднего чека в ваших POS-терминалах?

— По данным нашей эквайринговой сети, средний чек операции по карте «Мир» постепенно снижается. Мы связываем это с ростом покупок на небольшие суммы. Так, год назад, в октябре 2016 года, средний чек по покупкам по карте «Мир» составлял 791 рубль, а уже в октябре 2017-го — 729 рублей. Таким образом, снижение составило около 9%.

По нашим данным, люди стали чаще использовать карту «Мир» именно для небольших спонтанных покупок. Это говорит о том, что «Мир» постепенно становится повседневной картой.

— В банкоматах тренды схожие?

— Здесь средний чек также снижается, но более медленными темпами. Так, в 2016 году этот показатель составил 9 465 рублей, а в 2017-м — 9 459 рублей.

— Видите ли вы, что среди карточных операций в России растет доля карт «Мир»?

— Несмотря на достаточно «молодой» возраст карты «Мир» (фактически речь идет о годе полноценной работы), она уверенно завоевывает свою долю по карточным операциям среди других платежных систем. По данным нашей эквайринговой сети, если в октябре 2016 года доля «Мира» составляла менее 1%, то в октябре 2017 года это 1,97%. То есть мы видим практически двукратный рост по всем сегментам.

— За что сейчас россияне платят «Миром»?

— Мы проанализировали изменения покупательской активности россиян по картам «Мир» в 2016 и 2017 годах и получили довольно любопытные данные.

Среди сегментов с самыми большими тратами россиян по картам «Мир» в прошлом году выделялись следующие:

— «ретейл» (сюда входят покупки продуктов в супермаркетах, товаров в магазинах одежды, обуви), где средний чек составил 1 470 рублей; для сравнения: средний чек по картам других платежных систем в этом сегменте на данный период — 1 768 рублей);

— «рестораны», в том числе и «фастфуд», — 346 рублей (по картам других ПС — 352 рубля);

— «размещение в отелях/гостиницах» — 6 127 рублей (по картам других ПС — 11 026 рублей);

— «развлечения» (оплата билетов в кинотеатры, театры, концертные залы) — 1 095 рублей (по картам других ПС — 1 497 рублей);

— «финансовые сервисы» (оплата услуг финансовых учреждений) — 730 рублей (по картам других ПС — 2 708 рублей).

В 2017 году топ-5 популярных сегментов немного изменился, теперь это:

— «ретейл» со средним чеком 1 131 рубль (по картам другим ПС средний чек здесь — 1 713 рублей);

— «рестораны» со средним чеком 335 рублей (в других ПС — 411 рублей);

— «финансовые сервисы» — 723 рубля (в других ПС — 2 175 рублей);

— «развлечения» — 796 рублей (в других ПС — 1 301 рубль);

— «медицинские услуги» — 1 975 рублей (в других ПС — 2 513 рублей).

Еще раз подчеркну, мы видим, как средний чек операции по карте «Мир» снижается во всех категориях, что связано с ростом покупок на небольшие суммы.

— Где наиболее востребован «Мир»?

— Топ-5 городов с наиболее активными покупателями по картам «Мир» по итогам десяти месяцев 2017 года выглядит так:

— Москва и Московская область (доля общего количества трансакций по «Миру» — 16,93%, средний чек — 765 рублей);

— Санкт-Петербург (доля — 5,67%, средний чек — 897 рублей);

— Уфа (доля — 4,76%, средний чек — 414 рублей);

— Тамбов (доля — 2,76%, средний чек — 244 рубля);

— Казань (доля — 2,50%, средний чек — 590 рублей).

— На ваш взгляд, когда кредитные карты «Мир» станут повсеместны в России? На текущий момент соотношение национальных кредиток к «дебетовкам» практически 1 к 10.

— Это соотношение применимо не только к национальным кредиткам. Согласно данным ЦБ РФ, в России по итогам первого полугодия 2017 года на 229 миллионов расчетных (дебетовых) карт приходится около 30 миллионов кредитных карт.

Пока в целом говорить о повсеместности кредитных карт еще рано, поскольку это сложный продукт, требующий внимательного отношения и высокого уровня финансовой грамотности. А на сегодняшний день, к сожалению, еще не все клиенты хорошо ориентируются в банковских продуктах, особенно в кредитных картах. Например, в POS-кредитовании все просто: гасишь кредит равными платежами каждый месяц. Многим кажется, что кредитная карта — это тоже простой инструмент, но на самом деле она требует большей финансовой грамотности, культуры и опыта. Ведь клиент должен понимать, что есть погашение кредитного лимита, что существует ежемесячный платеж, а также есть беспроцентный период (грейс-период), и он разный у каждого банка, а иногда распространяется не на все трансакции. То есть здесь очень много деталей, которые важно понимать и учитывать при пользовании именно этим кредитным продуктом.

Но отмечу, что с каждым годом клиенты становятся все более продвинутыми пользователями всех преимуществ кредитных карт. Доля оборотов по снятию наличных с кредитных карт почти не меняется на протяжении трех лет и сегодня не превышает 25%. Все остальные операции по кредиткам — это покупки в торгово-сервисных предприятиях и различные платежи.

— Насколько кешбэк-сервис платежной системы «Мир» способствует популяризации этих карт?

— Банк «Русский Стандарт» был в числе первых банков, которые присоединились к реализации кешбэк-сервиса платежной системы «Мир». Напомним, что первой партнерской компанией, которую наш банк подключил к проекту, стала популярная в России сеть кофеен Coffee Bean. Надо отметить, что список участников сервиса довольно большой и постоянно расширяется.

И банку «Русский Стандарт», и нашим партнерам нравится глобальность подхода в рамках кешбэк-сервиса по «Миру». И нравится его значительный вклад в мотивацию клиента, который, несомненно, будет способствовать росту трансакций по картам национальной платежной системы.

Сегодня мы подключаем к программе торговые сети, рестораны и кафе сегмента «фастфуд», то есть компании из тех сфер, где эквайринг «Русского Стандарта» традиционно доминирует.