Пресс-центр

В 2019 году будут доступны переводы по номеру телефона

 В январе 2019 года заработает система быстрых платежей (СБП) - россияне получат возможность моментально переводить друг другу деньги из банка в банк по номеру телефона. По замыслу разработчиков из ФинТеха и ЦБ, система позволит проводить моментальные платежи между физлицами или компаниями со счета на счет по любому простому идентификатору.

Как подчеркивает ЦБ в своем "Обзоре систем быстрых платежей...", более чем в 70% случаев возможность быстрых расчетов появлялась в тех странах, где регулятор отрасли был заинтересован в продукте и продвигал его. Наша страна не стала исключением - разговоры о возможности появления подобной системы расчетов появились еще в 2017 году, в апреле 2018 года ЦБ сообщил о плановом запуске системы быстрых платежей для расчетов граждан между собой (переводов Р2Р) в начале 2019 года. ЦБ вновь подтвердил свою готовность запустить СБП в первом квартале 2019 года. Идентификатором на первом этапе будет выступать мобильный телефон.

Как сообщили "Деньгам" в Банке России, для ЦБ внедрение системы быстрых платежей - один из способов борьбы с монополией: через систему быстрых платежей можно будет совершать платежи вне зависимости от размера банка. Перевод кредитных организаций на расчеты через СБП не будет принудительным (как, например, это было со сбором биометрии).

Быстро в одном банке

Сейчас некий аналог системы быстрых платежей есть у крупнейших игроков, но, как правило, речь идет о переводах в пределах одного банка. В Сбербанке возможно делать переводы по номеру мобильного телефона клиентам Тинькофф-банка.

Как отмечают в пресс-службе Сбербанка, на сегодняшний день объем переводов по номеру телефона превосходит объем переводов по номеру карты. Всего же, по данным банка, за первые шесть месяцев 2018 года было совершено 1,4 млрд переводов на 7,9 трлн руб., что на 43% больше, чем год назад.

Как показывает опыт Сбербанка, при переводах в системе быстрых платежей очень важна четкая привязка - карта - телефон или счет - телефон. У крупнейшего игрока нет жесткой фиксации - одна карта - один номер телефона, и потому перевод возможен на любую активную карту. Неудобство данной системы осознали и в самом банке. Так, в начале декабря Сбербанк приостановил переводы по номеру телефона на кредитные карты в связи с тем, что быстрые платежи переводятся на последнюю активную карту, были случаи зачисления средств клиентов на кредитки по ошибке. Поскольку вывод средств с кредитной карты платный, это создавало клиентам неудобства.

Подарки от Visa и Mastercard

Быстрые переводы внедряют и ведущие платежные системы. Так, Mastercard в апреле 2018 года запустила переводы по номеру телефона на банковские карты. Благодаря этой системе возможны переводы по адресу электронной почты, профилю "ВКонтакте" и через "Одноклассников" (технологическим партнером Mastercard выступила Mail.ru Group).

Перевод возможен не только на карты Mastercard, но и Visa. Одним из первых подключился к сервису Райффайзенбанк. Перевод на дебетовые карты производится бесплатно, при переводе на кредитные взимается комиссия.

Visa также намерена запустить свою систему быстрых платежей. Здесь в пилотном проекте участвуют банк "Русский стандарт", ВТБ, Тинькофф-банк и банк "Хоум Кредит". Пока в Visa не раскрывают детали проекта, отмечая лишь, что тесно сотрудничают с банками-партнерами в России с целью расширения возможностей для российских держателей карт использовать повсеместно безопасные и удобные платежные решения, включая переводы средств с карты на карту.

Как рассказали "Деньгам" банки - участники проекта, планируется, что для проведения платежей необходимо будет прикрепить один номер телефона к конкретной карте в мобильном приложении. Переводы между банками планируется сделать платными, размер платы будет зависеть от суммы трансакции, минимальная комиссия составит порядка 30 руб.

Быстро от ЦБ

Система быстрых платежей от ЦБ предлагает куда больший охват рынка. Так, уже на этапе пилотного проекта в СБП платежей участвовали Промсвязьбанк, Росбанк, Тинькофф-банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, "АК Барс", Райффайзенбанк, СКБ, QIWI, Совкомбанк, РНКО. В будущем охват рынка будет больше.

Как сообщили "Деньгам" в НСПК (оператор национальной платежной системы "Мир"), в системе быстрых платежей НСПК отводится роль операционного, платежного и клирингового центра. В компании подчеркивают, что данная платформа является принципиально новой и никак не связана с карточным бизнесом. Соответственно, переводить платежи через нее смогут граждане с банковскими картами, выпущенными различными платежными системами.

Один из наиболее спорных вопросов, который обсуждался в течение всего 2018 года, касается тарифов для клиентов банков. Сейчас вопрос решается на уровне банков, однако уже очевидно - бесплатными такие переводы не будут в первую очередь потому, что сам ЦБ будет взимать с кредитных организаций плату - от 0,5 руб. до 3 руб. с банка - отправителя средств, ту же сумму - с банка получателя средств. Правда, лишь с 2020 года, до этого переводы для банков будут бесплатны.

В Альфа-банке отметили, что тарифная политика по системе быстрых платежей только вырабатывается, в то же время для клиентов будет обязательно учтен тариф ЦБ для банка. При этом в банке отметили, что переводы внутри банка для клиентов останутся бесплатными. В ВТБ также отметили, что прорабатывают тарифы для граждан. ЦБ и участники рынка неоднократно заверяли, что комиссии будут ниже, чем при переводе с карты на карту, так что клиентам в любом случае эти переводы будут выгодны.

Как это работает

В НСПК рассказывают, что деньги будут проходить через СБП за несколько секунд. В эти несколько секунд банкам будет нужно успеть очень многое. Как только человек в своем мобильном приложении ввел телефон получателя и сумму, банку отправителя необходимо направить запрос в СБП, чтобы та, в свою очередь, определила, клиентом какой кредитной организации является получатель денег. Уже банк получателя идентифицирует своего клиента и в зашифрованном виде направляет его ФИО банку отправителя. Тот, в свою очередь, производит расчеты с банком получателя средств, и одновременно у одного человека средства со счета списываются, другому зачисляются.

По словам Алексея Волкова, управляющего директора - начальника управления стандартов и процессов информационной безопасности Сбербанка, в любую систему быстрых платежей в обязательном порядке необходимо встраивать системы антифрод, которые будут защищать средства клиентов от мошенников. В НСПК отмечают, что это непременно будет и в СБП. "Как на стороне НСПК, так и на стороне банков работают все необходимые системы противодействия мошенничеству", - отметили там.

Что дальше

Хотя система еще не внедрена, уже видны перспективы ее развития. Банк России не раз заявлял, что в намерен расширить спектр переводов. Если на первом этапе это будут переводы между гражданами (или человека между своими счетами), то в будущем станут возможны платежи физических лиц в адрес юридических лиц за товары и услуги; пополнение физическими лицами инвестиционных, брокерских и пенсионных счетов. Кроме того, планируется дать возможность уплачивать госпошлины, налоги и штрафы через эту систему по простому идентификатору, а также платить за коммуналку. Кроме того, планируется дать возможность бизнесу возвращать своим клиентам платежи через систему. Также планируется ввести возможность расчетов между компаниями или предприятиями.