Пресс-центр

Карты для туристов могут быть кобрендовыми - выпущенными совместно с сервисами бронирования или авиакомпаниями, или традиционными, но с повышенным кэшбэком (обычно в виде бонусов, баллов или миль, а не денег) и удобными сервисами для путешественников. Несмотря на внешне привлекательные условия, многие туристические карты довольно дороги, а накопление и использование бонусов с их помощью ограниченно. Российские карты для туристов, как и обычный "пластик", имеют свои особенности использования за рубежом.

Летнее обновление

К лету многие банки дополняют линейки платежных карт новыми продуктами для путешественников или модернизируют ранее разработанные карты.

Например, в конце мая Московский кредитный банк (МКБ) собирается выпустить премиальную дебетовую "Москарту Black" с консьерж-сервисом, 24 бесплатными проходами в VIP-залы аэропортов с программой LoungeKey в год, страхованием выезжающего за рубеж, снятием наличных в банкоматах без комиссии МКБ, сообщил директор департамента розничных продуктов банка Алексей Охорзин. Также к ней можно подключить кредитный лимит с грейс-периодом 123 дня.

С 1 июня "Юникредит банк" изменит условия дебетовой карты Air: на нее будут начислять милями 30% от суммы покупки в Duty free, 10% - при бронировании отелей и 5% - при покупке авиа и ж/д билетов на портале travel.unicredit.ru, 2% - на остальные покупки, 7% - на остаток по карте. Тратить мили можно будет также на travel-портале банка, оплачивая отель, ж/д и авиабилеты и проч.

В мае Ситибанк добавил новые функции к кобрендинговой карте с "Аэрофлотом": консьерж-сервис, четыре бесплатные упаковки багажа от Pack & Fly в год. Также банк увеличил с семи до 14 дней срок пользования клиентами бесплатным интернетом в роуминге. Услуга доступна абонентам "Билайна", МТС, "Мегафона" и Tele2 при условии подключения услуги автопополнения мобильного счета с карты "Аэрофлот" от Ситибанка.

Некоторые банки в этот период продвигают свои продукты с помощью акции. Например, тем, кто оформит карту "Аэрофлот Black Edition" с 20 мая по 22 июня, Альфа-банк обещает начислить 3000 приветственных миль (1 миля равна1 руб.).

Бонусный расчет

Большинство банков привлекают любителей путешествий повышенными бонусами за туристические покупки (оплату ж/д и авиабилетов, отелей, туров, трансферов, аренду авто и проч.). Максимальные начисления (5-10%) клиенты получают, как правило, при операциях на порталах для путешественников своих банков. Порталы для путешественников есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка, "Тинькофф банка", "Русского стандарта", "ФК Открытие", "Юникредита" и ряда других банков. Наиболее щедрое вознаграждение полагается за бронирование отелей. Если оплачивать отель на портале не полностью, то повышенный бонус начислят только на сумму предоплаты. При последующей оплате услуг непосредственно в отеле такой картой бонусы, как правило, скромнее - как за любые покупки (2-4%).

Однако начисление бонусов нередко лимитировано. К примеру, Промсвязьбанк начисляет не более 3000 бонусов в месяц на "Карту мира без границ", а "Тинькофф банк" - до 30 000 в месяц по карте All Airlines Black Edition.

Банки уверяют, что и по туристическим, и по стандартным картам кэшбэк и бонусы (в том числе повышенные) начисляются за покупки как в России, так и за рубежом.

Возможности потратить накопленные travel-бонусы также ограниченны. Например, держатели карт для путешественников банка "ФК Открытие" и Росгосстрахбанка могут сделать это только на туристических порталах этих банков. "Восточный", "Русский стандарт" и "Санкт-Петербург" дают возможность оплатить туристическими бонусами только прошлые покупки в категории "туризм". Для этого надо в интернет-банке выбрать опцию "возместить расходы бонусами".

Нужно помнить, что мили и бонусы не всегда начисляются и списываются по единому курсу. Например, Райффайзенбанк начисляет 1 или 4 мили за каждые потраченные 100 руб. в зависимости от оборота по карте Buy & Fly. Курс списания миль свой для каждой покупки.

Многие банки также начисляют процент на остаток по картам для туристов, зачастую также бонусами: "Тинькофф банк" - 6% годовых на дебетовую All Airlines, Росгосстрахбанк -10% на "Карту путешественника". А на остаток средств клиента на карте AlfaTravel Premium начисляются 1-7% годовых в рублях в зависимости от суммы трат за месяц.

Бесплатно не для всех

Владельцам туристических карт традиционно предлагают бесплатно полезные услуги - консьерж-сервис, доступ в VIP-залы аэропортов и проч. А вот сами карты бесплатны далеко не всегда. Чтобы бесплатно пользоваться, к примеру, дебетовой All Airlines Black Edition от "Тинькофф банка" нужно держать в нем на счетах не менее 3 млн руб. или тратить с карт банка минимум 200 000 руб. в месяц (иначе обслуживание карты будет стоить 1990 руб. в месяц). Карта Travel категории "Премиум" от "ФК Открытие" стоит 2500 руб. в месяц, если не держать на счетах 1 млн руб. и более, либо 600 000 руб. и одновременно тратить с карты минимум 50 000 руб. в месяц, либо ежемесячно получать на карту минимум 200 000 руб. и тратить при этом также 50 000 руб.

AlfaTravel Premium будет бесплатна при остатках на счетах от 1,5 млн руб. и тратах с дебетовых карт банка от 100 000 руб. в месяц, либо если просто держать на счетах в банке не менее 3 млн руб. Бесплатна она и для тех, кто получает зарплату на карты Альфа-банка от 400 000 руб. в месяц. В противном случае AlfaTravel Premium будет стоит 5000 руб. в месяц.

Конверсионные потери

Болезненный вопрос в путешествии - конвертация при оплате картой покупок за рубежом - стоит перед владельцами любых карт. При оплате, скажем, рублевой картой банки конвертируют рубли в местную валюту, в основном по своему курсу. Фактическое списание денег происходит позднее, часто через несколько дней после покупки, а за это время курс может вырасти, но может и упасть. Свою лепту в потери при конвертации могут внести и комиссии платежной системы карты; она взимается не всегда и зависит от того, в какой валюте банк расплачивается с системой в каждой стране. Если в рублях, то, например, в зоне евро сумма покупки пересчитывается в евро по курсу системы (с дополнительной комиссией системы), а если в евро - только по внутреннему банковскому курсу. Если клиент расплачивается в стране с менее распространенной валютой, а банк ведет расчеты с платежной системой не в рублях, то происходит двойная конвертация - из рублей в валюту системы, а из нее - в валюту страны покупки.

Поэтому перед поездкой стоит уточнить, в какой валюте ваш банк ведет расчеты с платежной системой.

Совершить покупку без потерь можно лишь с картой, выпущенной в валюте страны пребывания. Чтобы смягчить проблему потерь при конвертации, некоторые банки дают возможность привязать к рублевой карте счета в других валютах. А, например, к карте Tinkoff Black можно открыть счета в 30 валютах, к AlfaTravel - в долларах, евро, швейцарских франках и фунтах стерлингов.

"Ряд магазинов в Европе предлагает списание суммы покупки в рублях, что на первый взгляд кажется удобным, если карта прикреплена к рублевому счету. Но в реальности это не совсем так, потому что банк торговой точки, взимает с держателя карты за такую услугу комиссию, которая может быть выше, чем расходы на конвертацию при операции в евро", - предупреждает замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина, советуя всегда выбирать для оплаты валюту покупки.

Иногда в путешествии бывает не обойтись без наличности. Например, кафе во многих европейских странах не всегда принимают к оплате карты, если сумма в чеке не слишком высока. Многие банки обещают своим клиентам, что они смогут снимать деньги в банкоматах по всему миру бесплатно. Это правда лишь отчасти: банк может отменить собственную комиссию, но комиссия банка - владельца банкомата остается. Комиссию при снятии наличных за рубежом не берут "Восточный" ("Карта путешественника"), Альфа-банк (AlfaTravel Premium), Росгосстрахбанк (до 25 000 руб. в месяц по "Карте путешественника"), Росбанк (карта "#можновсе" в пакете "Премиальный").

Если же банк устанавливает свою комиссию за снятие в чужих банкоматах за границей, она, как правило, составляет 1-2% от суммы. Есть и минимальные фиксированные комиссии, что делает снятие мелких сумм крайне невыгодным. Как правило, даже с учетом конвертации оплачивать покупки картой выгоднее, чем снимать деньги в банкомате за рубежом, предупреждает руководитель по развитию банковских карт и программ обслуживания Промсвязьбанка Юлия Маторина.

Региональные нюансы

Выезжая в другую страну с картой, следует помнить о региональных особенностях приема "пластика". Например, в некоторых странах Европы и Азии не везде можно расплатиться с помощью Apple Pay, Google Pay и Android Pay, говорит Каширина. Путешественники жаловались на невозможность расплатиться телефоном и в США. На этот случай все равно нужно брать с собой в поездку пластиковую карту или наличные.

"В Китае практически бесполезны карты Visa или Mastercard, поскольку там предпочитают собственную платежную систему - UnionPay", - добавляет директор департамента транзакционного бизнеса банка "Санкт-Петербург" Екатерина Звонова. Такая же ситуация в Японии, где в приоритете система JCB. В России карты UnionPay сейчас выпускают, например, Газпромбанк и "Санкт-Петербург", JCB - Россельхозбанк (РСХБ).

Расплатиться картой платежной системы "Мир" помимо России можно в Армении, завершают подключение POS-терминалов торговые точки Киргизии, рассказал представитель Национальной системы платежных карт (НСПК, оператора "Мира"). С апреля расплатиться "Миром" можно в Турции в точках, у которых эквайером является Ишбанк.

НСПК прорабатывает возможность приема карт "Мир" и во Вьетнаме, Болгарии, Кипре, ОАЭ и Таиланде, заявила в среду первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова (ее слова передал Reuters).

Но пока те, кто хочет платить картами "Мир" и в других странах, могут оформить кобейджинговые карты с Maestro, JCB и UnionPay (есть в том числе у Газпромбанка и РСХБ).

Путешественникам стоит помнить, что даже глобальные платежные системы Visa и Mastercard работают не везде - например, к оплате карты этих систем не принимают в Иране из-за санкций США, напоминает директор по развитию розничного бизнеса Росгосстрахбанка Марина Дембицкая. По ее словам, в Европу лучше взять с собой именную карту, поскольку неименные для оплаты покупок принимают не всегда.

Банкиры рекомендуют путешественникам заранее предупреждать их о предстоящих поездках. Частые однотипные операции по карте могут вызвать у банка подозрения в том, что карту украли, отмечает начальник управления кредитных карт банка "Восточный" Кристина Роганина: "Нередко в таких случаях банки блокируют карты клиентов, чтобы избежать дальнейшего списания средств".

Чтобы не беспокоиться о потере карты, можно перед поездкой заказать дополнительную карту к тому же счету. "Если потеряется основная, ее будет легко заблокировать, а доступ к средствам на счете карты останется за счет наличия дополнительной карты", - объясняет Роганина.