Пресс-центр

Банки обязали подключить все сервисы системы быстрых платежей до 2022 года

На прошлой неделе ЦБ опубликовал проект нового положения о платежной системе Банка России. В нем впервые была прописана обязанность всех банков с универсальной лицензией предоставлять сервисы Системы быстрых платежей (СБП) - до сих пор речь шла лишь об обязательном подключении к системе. Более того, в документе прописаны сроки подключения того или иного сервиса, большинство из которых наступают в следующем году. Таким образом, можно считать, что ЦБ дал ориентир Сбербанку, который не торопится подключаться к СБП, до какого времени можно тянуть с включением ее сервисов.

Проект положения "О платежной системе Банка России" устанавливает поэтапное внедрение различных типов платежей - в пользу юридических лиц, за жилищно-коммунальные услуги, в пользу государства и др. Речь идет о сроках предоставления услуги всеми российскими банками с универсальной лицензией. До сих пор Центробанк лишь указывал дату, до которого эти банки должны были подключиться к самой системе. Что касается отдельных услуг, то ЦБ озвучил тарифы за их предоставление, не объявляя определенных сроков внедрения.

Возможность оплаты товаров и услуг по QR-коду должна быть предоставлена клиентам банками - участниками СБП к 1 февраля 2021 года, проведения платежей между физическими лицами по инициативе получателя средств - к 1 июня 2021 года. Возможность проведения периодических платежей, например платежей за кредит или оплаты видео- и аудиоконтента (так называемая подписка), должна быть предоставлена банками клиентам - физическим лицам к 1 сентября 2021 года, а переводов от юридических лиц в пользу граждан по операциям на финансовом рынке (брокеры, доверительные управляющие и др.) - с 1 января 2022 года.

"Указанные даты являются предельным сроком, к которому банки будут обязаны предоставлять те или иные типы операций в СБП своим клиентам. Вместе с тем по мере готовности банки смогут это делать и раньше. Так, уже сегодня некоторые банки активно разворачивают сервисы оплаты в СБП товаров, работ, услуг, ЖКУ и проведения других типов платежей", - говорится на сайте ЦБ.

Стоит отметить, что до сих пор из всех операций, которые в СБП действительно востребованы и каждый месяц показывают серьезный рост при больших объемах, можно назвать лишь денежные переводы между физическими лицами по номеру телефона. В конце февраля директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина сообщила, что с момента запуска СБП через нее провели операций на 80 млрд руб. Что же касается других операций, которые также можно проводить через Систему быстрых платежей, то все они находятся в стадии пилота. Одним из первых был запущен сервис по оплате товаров и услуг через СБП по QR-коду. Пилот этой технологии был запущен в августе прошлого года, а осенью, после опубликования Банком России тарифов на эти операции, оплата через СБП заработала в "боевом режиме". При этом, по данным Банка России, сегодня к системе подключено более 7500 торговых точек. Однако из 47 банков - участников СБП оплату по QR-коду подключили только 9 банков. И те (по их заявлениям) в большинстве своем находятся в пилотном режиме обкатки сервиса. Банкиры объясняют это технологическими процессами, малым количеством подключенных точек и банков.

ЦБ всячески старается стимулировать банки активнее предлагать свои услуги по оплате через СБП. Так, в новом положении о платежной системе Банка России увеличен порог перевода средств с 600 тыс. руб. до 2 млн руб. Это позволит подключить к Системе быстрых платежей автосалоны, для которых оплата картами до сих пор слишком дорога, несмотря на снижение специально для них комиссии по эквайрингу и установление верхней границы комиссии в 10 тыс. руб. Причем сделано это с 1 января следующего года, то есть с момента, когда все универсальные банки будут подключены к системе. Делается это, как говорится на сайте регулятора, для того, чтобы расширить "возможности граждан, позволив совершать безналичную оплату в СБП товаров и услуг на крупные суммы. Соответствующее изменение нашло отражение".

В середине февраля Госдума в первом чтении приняла поправки к закону о защите прав потребителей, согласно которому к концу года вдвое снизится объем годовой выручки, при которой продавец должен будет "обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием национальных платежных инструментов". В результате к 1 января 2021 года порог выручки уменьшится с нынешних 40 млн руб. в год до 20 млн руб. в год.

Таким образом, все больше субъектов малого и микробизнеса должны будут обеспечить прием безналичных платежей. Для этой категории торгово-сервисных предприятий классический эквайринг слишком дорог - за возможность принимать карты они должны будут заплатить 2-3% от выручки. В то же время при оплате товаров и услуг через СБП торговцы заплатят лишь 0,4% от стоимости покупки.

Регулярно появляются новости о запуске той или иной услуги в пилотном режиме. Так, СКБ-банк и Делобанк внедрили технологию оплаты благотворительных пожертвований по QR-коду через Систему быстрых платежей. Для перевода средств по QR-коду к сервису подключен благотворительный фонд "Синара", который сможет снизить комиссию за переводы в 5 раз. Ранее банк Русский Стандарт осуществил платежи через СБП в Благотворительный фонд Рональда Макдональда. "Билайн" в сотрудничестве с банком "Открытие" предоставил посетителям собственных розничных магазинов возможность мгновенного пополнения баланса с помощью QR-кода в терминалах оплаты. Оплата по QR-коду осуществляется через Систему быстрых платежей Банка России.

Однако все эти проекты пока действуют в пилотном режиме, и, по оценке банков, реально все эти услуги заработают, скорее всего, к концу года.

Официально никто этого не говорит, но весь рынок ждет подключения к СБП Сбербанка. И это неудивительно, ведь у него около 90 млн частных клиентов, часть которых являются параллельно клиентами других банков. На Сбербанк приходится около 60% рынка классического эквайринга, его клиентами являются более 2 млн компаний малого и среднего бизнеса. Таким образом, после подключения к Системе быстрых платежей Сбербанка объемы, проходящие через нее, увеличатся в несколько раз.

Другой вопрос, что Сбербанк вовсе не торопится подключаться к СБП. По закону как системообразующий банк он должен был это сделать к 1 октября прошлого года. Банк этот закон проигнорировал, за что получил предписание ЦБ и был оштрафован. Сегодня сроком его подключения называется конец марта - начало апреля. Однако судя по тому, что Сбербанк активно развивает свою систему денежных переводов и оплаты по QR-коду "Плати QR", он постарается минимизировать свое участие в СБП.

С большой долей вероятности в апреле у Сбербанка заработает только сервис переводов денег между гражданами по номеру телефона через СБП. При этом не исключено, что эта услуга будет у банка платной. Банк России обнулил свои тарифы на нее для банков и просил не задирать комиссии, однако прямого запрета на их введение пока нет. И ряд банков этим пользуется.

Что же касается оплаты товаров и услуг через СБП, то тут Сбербанку вовсе нет смысла торопиться. Во-первых, эта система конкурирует с его собственной. Во-вторых, Центробанку в нынешних условиях не до борьбы со Сбербанком из-за подключения к СБП и его вполне удовлетворит, если тот просто формально подключится к системе. А главное - опубликованное на прошлой неделе положение о платежной системе дает Сбербанку полное право растянуть удовольствие от подключения сервисов Системы быстрых платежей аж до 1 января 2022 года