Пресс-центр

Изучаем условия и предложения по лучшим картам рассрочки в 2021 году: сравниваем популярные продукты разных банков

Наверняка банки уже предлагали вам открыть карту рассрочки. Если коротко, то внешне это рядовой «пластик»: номер, PIN код, мобильное приложение. Однако расплачиваться таким можно не везде, а только в магазинах партнеров. В обмен на это вы сразу получаете товар, а платите за него потом — сроки зависят от конкретного продавца. Главное отличие рассрочки от кредита — товар без переплат и начисления процентов.

Чтобы читателям было удобнее разобраться в вопросе, мы собрали лучшие карты рассрочки на 2021 год и сравнили условия банков.

Популярные предложения в 2021 году

1. Карта «Халва»

Проц. ставка: 10%

Без процентов: до 36 месяцев

Стоимость: 0 рублей

Партнеры: более 220 000

Использование как дебетовой: да

% на остаток собственных средств: до 5%

Кешбэк: до 6 % (до 10% с подпиской «Халва.Десятка»)

Снятие наличных: без комиссии

в банкоматах РФ

ПАО «Совкомбанк»

Лицензия: № 963

sovcombank.ru

2. CARD CREDIT PLUS

Проц. ставка: 29,3%

Без процентов: до 12 месяцев

Стоимость: 0 рублей

Партнеры: более 30 компаний

Использование как дебетовой: да

% на остаток собственных средств: нет

Кешбэк: 1%, за покупки в категориях 4-7%

Снятие наличных: 4,9% (мин. 399 руб.) в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств банка, в остальных — 5,5% от суммы (мин. 499 руб.)

АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

Лицензия: № 3311

crediteurope.ru

3. Карта Platinum

Проц. ставка: от 21,9%

Без процентов: до 24 месяцев

Стоимость: 590 руб. в год

Партнеры: более 80 компаний

Использование как дебетовой: да

% на остаток собственных средств: нет

Кешбэк: 1% за все покупки, в категориях 5%, до 25% в партнерской сети

Снятие наличных: 3,9% + 390 руб.

АО «Банк Русский Стандарт»

Лицензия: № 2289

rsb.ru

4. Карта «Тинькофф Платинум»

Проц. ставка: 12-29,9%

Без процентов: до 12 месяцев

Стоимость: 590 руб. в год

Партнеры: более 50 компаний

Использование как дебетовой: да

% на остаток собственных средств: нет

Кешбэк: 1%, по предложениям банка 3-30%

Снятие наличных: 2,9% + 290 руб.

АО «Тинькофф Банк»

Лицензия: № 2673

tinkoff.ru

5. Карта «Свобода»

Проц. ставка: 17,9%-34,8%

Без процентов: до 12 месяцев

Стоимость: 0 рублей

Партнеры: более 60 000 магазинов

Использование как дебетовой: ограниченно

% на остаток собственных средств: нет

Кешбэк: нет

Снятие наличных: невозможно

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Лицензия: № 316

homecredit.ru

Карты рассрочки

Как работают карты рассрочки: вместе с экспертом разбираемся в популярном банковском продукте и рассказываем, как получить и выгодно использовать эту карту.

Выбрать карту

Как видно из нашего обзора лучших предложений, в 2021 году большинство банков предпочитают выпускать не самостоятельную карту рассрочки, а в виде дополнительной опции к уже имеющейся кредитке. Кому-то это может быть удобно.

Мы решили сравнить все карты по основным параметрам полезности для клиентов и выбрать самую оптимальную по качеству и количеству преимуществ для их держателей.

Представленные на рынке карты мы оценивали по собственной методике на основе 11 показателей полезности карт, среди них: процентная ставка, срок рассрочки, наличие платы за обслуживание, количество магазинов-партнеров, наличие кешбэка и процента на остаток, условия снятия наличных. По каждому параметру банки получали в ренкинге от 1 до 3 баллов в зависимости от наличия или отсутствия выгоды (простой вопрос "Да"/"Нет" — 1 или 0 баллов) и от размера выгоды для клиента (1-е место — 3 балла, 2-е место — 2 балла, 3-е место — 1 балл, 4 и 5 места — 0 баллов).

Наименьшая максимальная процентная ставка здесь представлена у карты «Халва» (10%), а самая высокая — у карты «Свобода» (34,8%). В целом у всех карт средняя процентная ставка составляет 15-20%.

Максимально возможное количество месяцев рассрочки у карты «Халва» от Совкомбанка — 36 месяцев, на втором месте карта Platinum банка «Русский Стандарт» — 24 месяца. У остальных карт максимальная рассрочка не больше года.

Нет платы за обслуживание у карт «Халва» от Совкомбанка, «Свобода» от банка Хоум Кредит и Credit Card Plus от Кредит Европа Банка. За обслуживание карт Тинькофф и Русского Стандарта придется отдать по 590 рублей в год.

У «Халвы» наибольшее число магазинов-партнеров — более 220 000. У всех остальных карт количество партнеров гораздо меньше. У ближайшего конкурента карты Совкомбанка — карты «Свобода» от банка Хоум Кредит только 60 000 партнеров.

Процент на остаток собственных средств из всех представленных карт есть только у карты «Халва». По размеру максимального кешбэка лидирует карта банка «Тинькофф» — по ней возможен кешбэк до 30%. На втором месте карта Русского Стандарта — 25%, на третьем месте карта Кредит Европа Банка — до 7% кешбэка. У карты «Свобода» кешбэка нет вообще.

Возможность снятия наличных есть у всех карт, кроме карты «Свобода». Комиссия за снятия наличных отсутствует только по карте «Халва». По картам остальных банков за снятие наличными собственных средств будет взиматься комиссия от 2,9% по карте Тинькофф до 4,9% по карте Кредит Европа Банка.

Итого по сумме набранных баллов с большим отрывом лидирует карта «Халва» от Совкомбанка (22 балла), которая может предложить самые лучшие условия по количеству месяцев рассрочки, разнообразию и количеству магазинов-партнеров, предоставляющих беспроцентную рассрочку, начислению процента на остаток собственных средств и снятию наличных. На втором месте карта Platinum банка «Русский Стандарт» с одними из лучших предложений по количеству месяцев рассрочки (24 месяца) и кешбэка (до 25%). На третьем месте по набранным баллам карта Тинькофф Банка с максимально возможным кешбэком — 30%.

Рэнкинг самых выгодных карт с возможностью рассрочки:

1-е место, 22 балла — карта рассрочки «Халва» (Совкомбанк)

2-е место, 16 баллов — карта Platinum (Банк «Русский Стандарт»)

3-е место, 12 баллов — карта Tinkoff Platinum (Тинькофф)

4-е место, 11 баллов — Card Credit Plus (Кредит Европа Банк)

5-е место, 9 баллов — карта рассрочки «Свобода» (Банк «Хоум Кредит»)

Как выбрать карту рассрочки

Определитесь с видом карты: классическая кредитная или рассрочки

Как мы уже выяснили, карты рассрочки в чистом виде выпускают немногие банки. Большинство делают эту опцию дополнительной для своих кредитных продуктов. Кого-то это может запутать: нужно разбираться не только в том, как работает кредитка и беспроцентный период, но и отдельно изучать условия рассрочки.

Первое время карты рассрочки позволяли совершать покупки только в магазинах-партнерах. И этим они уступали классическим кредиткам. Однако в 2021 году условия стали более гибкими. Например, с карты «Халва» можно снимать наличными заемные средства в рассрочку на 3 месяца в любом банкомате по России с небольшой комиссией — 2,9%+290 рублей или бесплатно с подпиской «Халва.Десятка» и суперопцией «Все и везде».

Изучите условия и возможности карты

В этом поможет наша таблица выше по тексту. Определитесь, что для вас является приоритетными возможностями карты. Какие покупки вы планируете по ней совершать, хотите ли вы зарабатывать с кешбэком и процентом на остаток? Все это кажется малозначительным для людей, которым просто нужно совершить покупку. Но уже в краткосрочной перспективе выгода от обладания картой с большим набором бонусов ощутимо помогает бюджету.

Сегодня карты рассрочки позволяют приобретать самые разные товары в огромном количестве магазинов

Подайте заявку на оформление

В 2021 году сделать это проще всего онлайн на сайте банка или скачав фирменное приложение для смартфона. Получить карту рассрочки могут не все, однако критерии доступности широкие. В большинстве случаев надо быть не моложе 20 и не старше 75 лет.

Банк попросит паспорт РФ, поинтересуется наличием «прописки» и местом работы. Больше шансов получить карту у человека, который трудоустроен официально хотя бы последние четыре месяца на одном и том же месте.

Не переживайте за кредитную историю

Не у всех она чистая. В Бюро кредитных историй хранится информация даже о самых малозначительных просрочках. Но не все банки жестко отсеивают неидеальных кандидатов. Потому что человек мог забыть вовремя внести платеж по займу или пропустить пару месяцев из-за сложных финансовых условий. Поэтому не бойтесь подать заявку на оформление карты рассрочки.

Владение таким «пластиком» и дисциплинированное внесение платежей наоборот способно исправить портрет заемщика.

Поинтересуйтесь, когда и как вносить платежи

Здорово, что благодаря рассрочке можно приобрести товар сразу, а рассчитываться за него начать через месяц. Не стоит нарушать договор с банком, лучше дисциплинированно вносить платежи и заблаговременно поинтересоваться возможными штрафами и санкциями.

Дата и размер платежа чаще всего отображается в мобильном приложении банка — такое сегодня есть у всех крупных игроков рынка. Через него удобно пополнять карту.

Благодаря карте рассрочки можно приобрести понравившийся товар сразу, а начать рассчитываться за него через месяц

Популярные вопросы и ответы

Что лучше: карта рассрочки или кредитная?

— Это разные банковские продукты. При выборе вы должны ориентироваться на свои потребности. Некоторым удобно использовать кредитную карту для ежедневных некрупных трат, так как беспроцентный период чаще составляет около 50 дней, после окончания которых начисляется процент. Карты рассрочки позволяют совершать и бытовые мелкие покупки, вроде оплаты в супермаркетах, и совершать серьезные траты. Особенно в тех случаях, когда нужен определенный товар, и вы хотите оплачивать его несколько месяцев и при этом избежать процентов, — отвечает банковский служащий Кирилл Кудряшов.

На чем зарабатывает банк, если по карте рассрочки нет комиссии и процентов?

— Банки заключают соглашение с магазинами-партнерами и берут свой процент с них. Условно, это звучит так: мы вам покупателя, а вы нам комиссию за его покупку. Все как с классическим кредитом, только платит не человек, а компания, — объясняет эксперт «КП».

Карты рассрочки удобны в тех случаях, когда вам нужен определенный товар, вы хотите оплачивать его несколько месяцев и при этом избежать процентов

Сколько стоит выпуск и оформление карты рассрочки?

Банки, которые позиционируют свой продукт как карту рассрочки, на 2021 год не взимают комиссий ни за выпуск, ни за обслуживание счета. Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты, как правило, составляет от 500 до 1000 рублей. С ними же есть еще один нюанс. Опция рассрочки на них может быть платной. Например, за «Рассрочку по кнопке» от «Тинькофф» берут комиссию около 1%.

Правда ли, что картой рассрочки можно расплачиваться только в магазинах партнеров?

Когда услуга только появилась это действительно было так. Однако сегодня политика банков меняется. Чтобы продукт был конкурентоспособным, клиентам дают все больше возможностей. Поэтому по некоторым картам рассрочки можно совершать покупки не только у партнеров и даже снимать наличные в рассрочку.