Пресс-центр

Ставки по вкладам в валюте начали активно расти

Российские банки впервые с 2019 года начали повышать ставки по валютным депозитам, показал проведенный «Известиями» опрос финансовых организаций. С начала февраля условия по долларовым вкладам пересмотрели в «Открытии», «Зените» и Абсолют-банке. Ставки увеличились в диапазоне 0,15- 0,75 процентного пункта, достигнув 0,7-1,3% годовых. По данным «Сравни.ру», за январь заявки на вклады в евро выросли почти вчетверо год к году, а в долларах — в 2,5 раза. Драйвером изменения доходности по сберегательному продукту в валюте эксперты назвали ожидаемое повышение ставки ФРС. Однако есть риски, которые стоит учесть, предупредили специалисты.

Банки после долгого перерыва начали повышать ставки по валютным депозитам, выяснили «Известия». В начале февраля на 0,3-0,75 п.п. увеличены процентные ставки по долларовому вкладу для разных сроков размещения и без опции пополнения, сообщил директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталий Костюкевич. В результате депозит в американской валюте на сумму от $1 тыс. сроком на 9-12 месяцев стал доступен под 0,9% годовых, а от $35 тыс. — под 1%. По долгосрочным вложениям от года и более также изменились ставки, увеличившись до 1,1- 1,3% на крупные суммы, указал он, добавив, что год назад по некоторым предложениям доходность была на уровне 0,25%.

Сейчас наблюдается рост спроса на валютные сберегательные инструменты, поделился специалист. Оттока средств с таких счетов не фиксируется, есть небольшой, но стабильный рост в пределах 0,2- 0,5% ежемесячно с августа 2021-го, добавил Виталий Костюкевич.

Доходность по вкладам в долларах менялась несколько раз в связи с изменением конъюнктуры рынка, отметили в «Зените»: последняя корректировка в сторону увеличения на 0,15 п.п. была 10 февраля. На начало года максимальная ставка по депозитам в долларах США равнялась 0,75%, годом ранее — 0,001%. В «Открытии» сказали: с 9-го числа увеличена максимальная процентная ставка по долларовым депозитам до 0,7% годовых.

— С 21 февраля ставки по валютной линейке вкладов повышены. После максимальная доходность составит 1,7% в долларах США и 0,9% — в евро. Это более чем вдвое больше, чем в таком же периоде прошлого года, — подчеркнула руководитель бизнеса депозитов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева. — Рост доходности по продукту связан с политикой ФРС и рисками из-за геополитической ситуации.

Ставки по сберегательным инструментам в валюте не менялись в ВТБ, МКБ, ПСБ, «Дом.РФ», банке «Ак Барс» и ЮниКредит Банке, сказали их представители, добавив, что роста спроса тоже не наблюдают. Клиенты предпочитают размещать свои накопления в рублях под выгодный процент, который сейчас равен 10%, отметили в ВТБ. Там уверены, что последнее решение ЦБ по повышению

ключевой ставки также поддержит рынок рублевых депозитов и еще более укрепит тренд на девалютизацию сбережений. Более 90% счетов и вкладов розничных клиентов МКБ открыто в рублях, рассказала начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов банка Юлия Алексеева: доля счетов в долларах и евро незначительна, но и оттока в другие инструменты нет В то же время, по данным маркетплейса " Сравни.ру «, заявки на вклады в евро в январе 2022-го выросли почти вчетверо, если сопоставлять с годом ранее, а в долларах — в 2,5 раза.

Согласно актуальным данным Центробанка, по состоянию на декабрь 2021-го доходность по депозитам физлиц в американской валюте до года, включая и средства «до востребования», составляет 0,42%, а по вложениям более года — 0,68-1,49%. В евро — 0,06 и 0,31-0,38% соответственно.

В основном повышение ставок обусловлено потребностью банков в пассивах для финансирования валютных активов в виде покупки еврооблигаций и других операций, пояснила аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. По словам аналитика группы «Финам» Игоря Додонова, на фоне санкционных угроз в отношении финсектора РФ, включая запрет отечественным банкам осуществлять валютные операции, многие вкладчики стали закрывать депозиты и выводить инвалюту со счетов. Организации, чтобы хоть как-то приостановить этот процесс, могли попытаться немного повысить их привлекательность, допустил он.

Средняя ставка по долларовым депозитам в ведущих банках РФ на срок свыше года устойчиво превышала 1% до марта 2020 года, по депозитам в евро — до мая 2016-го, напомнил Игорь Додонов. Учитывая, что изменение ставки ФРС будет растянуто по времени на несколько лет и разделено на небольшие шаги по 0,25 п.п., резкого увеличения ожидать не приходится, уверен CFA, директор департамента операций на финансовых рынках «Русского стандарта» Максим Тимошенко.

— Кроме того, не стоит сбрасывать со счетов общий курс на дедолларизацию российской экономики, что в целом не мотивирует банки на формирование валютных пассивов, в том числе путем агрессивного увеличения ставок таких вкладов, — заключил он.

Резкого увеличения спроса на этот продукт в силу геополитических рисков и вероятности возможных санкций ждать не стоит, считает Наталия Богомолова. Если сравнивать доходность по вкладам в рублях и валюте, то последнее может быть выгоднее, отметила коммерческий директор Anderida Financial Group Инна Банайтене. Несмотря на низкую ставку, все окупается за счет роста стоимости курса валюты, пояснила она: например, за последние десять лет доллар вырос в 2,4 раза — с 31 до 75 рублей, а за пять лет — в 1,5 раза. Тогда как, по мнению Игоря Додонова, учитывая градус накала в геополитическом поле, открывать валютный вклад рискованно, все-таки лучше сконцентрироваться на рублевых, учитывая их привлекательность и превышение уровня инфляции.

Пандемия, перебои с заработком, безработица и болезни заставили людей задуматься о накоплениях и заняться формированием подушки безопасности, добавила Инна Банайтене. По ее словам, выбор фининструмента должен быть напрямую связан с целью размещения и сроком, а также опытом в инвестировании. А копить на что-либо нужно в той валюте, в которой планируется покупка, посоветовала она. Также эксперт призвала повышать финграмотность, так как некорректно подобранный инструмент может привести к потерям, а не к прибыли.