Пресс-центр

Используя дебетовую карту с функцией Cash back, можно оплачивать товары и услуги и дополнительно экономить, зарабатывая на своих расходах. Ведь банк-эмитент возвращает часть потраченной суммы в виде бонусов, баллов или сразу рублями. Их можно оставить на счете или потратить на покупки со скидками в партнерской сети банка. Поэтому для многих клиентов выбор карты начинается со сравнения условий начисления и размера кешбэка.

Кешбэк можно условно поделить на три вида. Первый вид — это бонусы за все покупки, оплаченные картой. Обычно размер этих бонусов составляет от 0,5% до 2,5%. Для привлечения новых клиентов некоторые банки регулярно проводят акции с кешбэком «на все», повышая размер вознаграждения.

Второй вид — бонусы в отдельных категориях. В этом случае клиентам предоставляется возможность выбрать максимальные бонусы для конкретных видов расходов. Это могут быть супермаркеты, аптеки или затраты на обслуживание автомобиля. Размер вознаграждения в выбранной категории всегда превышает размер бонусов за все покупки. В среднем он составляет от 5% до 15%, но может быть выше в рамках акции.

Третий вид бонусов — партнерский кешбэк. Он является самым крупным и может составлять от 5% до 50% и даже больше. Использование партнерского кешбэка или бонусов для отдельных категорий требует от держателя карты внимательности и дисциплины. Особенно учитывая, что многие банки каждый месяц меняют категории повышенного кешбэка.

Каждая кредитная организация самостоятельно устанавливает правила выплат кешбэка, меняет категории раз в месяц или в сезон. Так банки соревнуются за привлечение клиентов. Периодически они поднимают или снижают максимальный лимит начисления бонусов, баллов или рублей. Поэтому многие держатели карт предпочитают кешбэк в категории «на все», то есть бонусы, начисленные за все покупки. Он проще и понятнее, так как начисляется по фиксированной ставке на все расходы, оплаченные картой.

Аналитики «Выберу.ру» проанализировали текущие условия дебетовых карт и программ кешбэка на все покупки, предлагаемых банками. В результате исследования был составлен июльский рейтинг лучших дебетовых карт с кешбэком «на все». При его подготовке мы учитывали размер выплаты Cash Back, стоимость выпуска и обслуживания карты, а также процент на остаток по счету. Дополнительно брали во внимание максимальный размер бонусов у партнеров банка, правила обмена бонусов на рубли (если такая возможность предусмотрена). Продукты ранжировались с поправкой на критерий значимости кредитной организации на финансовом рынке страны.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Проценты начисления Cash Back

Стоимость обслуживания карты

Надежность банка

Начисление процентов на остаток

Практически все банки страны предоставляют клиентам возможность оформить дебетовую карту с опцией кешбэка не выходя из дома, просто посетив их веб-сайт или скачав мобильное приложение. Однако для сравнения условий различных кредитных организаций удобнее посетить каталог карт с кешбэком, собранный финансовым маркетплейсом «Выберу.ру». Специалисты сервиса ежедневно обновляют информацию о картах с кешбэком, чтобы выбор наших пользователей был проще и удобнее.

Кроме многочисленных преимуществ большинство карт с бонусами «на все» имеют определенные ограничения. Прежде всего, это месячный лимит по сумме, которую клиент может вернуть. Поэтому при выборе карты следует обращать внимание не только на выгодные процентные ставки и комиссии, но и на этот ограничительный параметр. Еще одним недостатком для многих является начисление бонусов, а не реальных денег. Далеко не всегда курс обмена будет один к одному. Рекомендуем проверять и это условие в правилах программ лояльности кредитных организаций.

Аналитики «Выберу.ру» учли все плюсы и ограничения карт с кешбэком из ТОП-100 банков страны по активам (на 01.06.24 г.) при подготовке июльского рейтинга. Мы собрали ТОП-20 наиболее выгодных, по нашему мнению, дебетовых карт с функцией Cash Back в категории «на все».

Умная карта «Мир»

Газпромбанк

Проценты на остаток

5%

Обслуживание

бесплатно

Карта «Прибыль»

Банк Уралсиб

Проценты на остаток

до 15%

Обслуживание

бесплатно

Альфа-Карта

Альфа-Банк

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

Дебетовая ЗЕНИТ карта

Банк «ЗЕНИТ»

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

0 — 199 ₽ в месяц

Карта «Для жизни»

Банк «ВТБ»

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

Карта

Банк ДОМ.РФ

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

0 — 199 ₽ в месяц

Карта «Банк в кармане»

Банк Русский Стандарт

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

Карта «MTS CAHSBACK»

МТС-Банк

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

0 — 99 ₽ в месяц

Карта «Black»

Т-Банк (Тинькофф)

Проценты на остаток

5%

Обслуживание

0 — 99 ₽ в месяц

Сберкарта

Сбербанк России

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

0 — 150 ₽ в месяц

Накопительная карта

Экспобанк

Проценты на остаток

5%

Обслуживание

бесплатно

Ozon Карта

ОЗОН Банк

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

СВОЯ карта МИР

Россельхозбанк

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

Карта «My Life»

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

ЖАР карта

ББР Банк

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

Карта «Ингосстрах Бонус»

Ингосстрах Банк

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

Та самая карта

Банк Синара

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

Карта «Главная МИР»

Ренессанс Банк

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

бесплатно

Карта «Мир #МожноВСЁ»

Росбанк

Проценты на остаток

нет

Обслуживание

0 — 99 ₽ в месяц

Карта «Best Сard»

Интерпрогрессбанк

Проценты на остаток

до 10%

Обслуживание

бесплатно